目前陳元元每個月薪水40,000元，至於支出方面，父母親都還有工作，所以她不需要寄生活費回家。對她來說，扣除生活費、房租費、交通費等，每月尚有15,000元~18000元左右的可支配資金。不過，除了旅遊花費之外，她也愛買名牌包及時尚珠寶手飾，所以多年來，她的存款不到10萬元，距離南極旅遊經費尚有40萬元的資金缺口。

兆豐銀行財富管理處建議，想要累積資金圓夢，除了靠工作收入之外，提高自身的理財能力也很重要。像陳元元這樣的小資女，收入還可以，雖然沒有奉養父母的負擔，但是存款也不多，不妨透過理財三部曲，經由時間複利效果，才能盡快達成夢想。

第一步是養成記帳習慣

理財必須從存錢開始，故須養成記帳的生活習慣，瞭解哪些是必要及不必要的消費，該控制的花費就要控制好，例如減少購買名牌包的慾望等，才能合理分配每個月生活開銷。

第二步合理規劃可支配資金

扣掉每個月必要支出後，可支配的資金也要做好合理規劃，從中撥出3成做為累積生活預備金之用，即使未來經濟來源出現狀況，這筆錢可以維持3個月到6個月的生活支出。剩下的7成可支配資金，則必須進行投資理財規畫。以陳元元為例，每個月扣掉生活費、交通費、房租費等必要開銷，還剩下15,000元~18000元，預留4,500元活期儲蓄做為生活預備金，以及強迫自己至少存10,000元做為理財之用。

第三步善用理財工具、有紀律執行投資

錢滾錢遠比人賺錢來得輕鬆，所以學會運用投資工具讓財富增值，也是圓夢的重要關鍵。將每個月做為理財之用的資金，善用好的投資工具，長期堅持投資，積沙成塔，透過時間複利魔法，可以讓資金快速增值。市面上眾多理財產品，基金是不錯定期定額的投資工具，能夠克服人性弱點，避免追高殺低，並且有效降低整體投資成本及價格波動風險，比買股票簡單，而且交由專家打理基金，自己不用每天盯盤，比較省時省力。

不管是旅遊、遊學、留學、買車、創業等等夢想，都可藉由長期、有紀律的投資理財，為自己存下圓夢金。不過，該怎麼運用基金理財存下這筆資金呢？不妨透過兆豐銀行「理財e把兆」提供的「圓夢計畫」試算功能，只要設定「圓夢目標達成年限」、「圓夢金額目標」、「可承受的投資風險」三項目，三秒鐘即刻算出自己至少要投入多少本金，包括單筆投資或是定期定額，以及建議的投資組合配置，方法十分簡單。

以陳元元為例，除了現有10萬元存款之外，計畫3年再籌措到40萬元，完成遠征南極夢想。由於她還年輕，賺錢年限較長，可以進行較為積極型的投資，經過兆豐銀行「圓夢計畫」試算之後，馬上得知，想要達到此圓夢目標，每年定期定額買基金的金額為106,905元，每個月等於約投入8,900元購買基金，投資組合配置為股票型基金47%、債券型基金51%、另類投資2%，3年後即有機會存到40萬元的圓夢金。

兆豐銀行財富管理處指出，小資族只要能夠秉持理財三部曲，並選擇好的投資工具，持之以恆，就會感受到複利積累的力量，即可成功變身為有錢一族，達成人生夢想不再遙不可及。

本文「理財e把兆」機器人理財投資組合之試算結果，不作為未來走勢之預測或獲益之保證，本文所提供之資料僅供參考，並未誘導及鼓勵相關人士買賣任何內文所涉及之金融商品。任何人據此等資料而做出或改變投資策略，須自行承擔結果，投資一定有風險，基金投資有賺有賠，申購前應詳閱公開說明書。