甄明智夫妻的財務狀況，月薪近12萬元，支出方面，扣除房租、父母贍養費、生活開銷、交通費、交際費，每月約有3萬元資金剩餘，多用於買壽險、醫療險及儲蓄險。每年的年終獎金則做為旅遊基金，熱愛衝浪的他們，一有假期不是踏及全台衝浪聖地朝聖，不然就是出國遊玩。

不過，北漂多年，搬家數次，已經漂累了，所以，夫妻倆有買房打算，計畫在新北市買1,000萬元左右的中古屋，剛好近期有筆投資型保單10年滿期領回100萬元，便打算運用這筆錢規劃投資理財，利用5年時間籌到購屋頭期款。

兆豐銀行財富管理處分析，估計買房頭期款需要300萬元，扣掉目前100萬元保險金，還差200萬元。如何籌措到這筆資金呢？不妨三管齊下，一是建構分離帳戶：根據目的設置「緊急帳戶」、「一般帳戶」、「理財帳戶」及「旅遊帳戶」，將月薪或年終獎金按比例分別撥入各帳戶中，可以有效控制各項支出，達到理財效果。

一 是建構分離帳戶

其中，「緊急帳戶」存糧至少要3到6個月的薪水，作為突發事件的生活預備金；「一般帳戶」是每月的生活開銷、贍養費、保險費等必要支出，以及預留報稅的錢；「理財帳戶」則是每月薪水扣除上述兩個帳戶剩餘的錢，加上部分年終獎金，做為投資理財之用。「旅遊帳戶」則是以年終獎金為大宗資金來源。

二 是善用單筆閒置資金理財

甄明智目前手頭有100萬元閒置資金，不妨單筆投入基金投資，由於是做為購屋資金規劃，可以選擇穩健型基金，透過兆豐銀行理財e把兆提供的「智能投資」試算功能，簡單輸入「想要規劃投資金額」、「設定投資期間」、「設定可承受之投資風險」等三步驟，三秒鐘就能試算出，該筆資金投入5年後，預期可拿回1,292,776元。

再者，每年年終獎金令人期待，若能好好運用這筆錢進行理財規劃，對於籌措購屋頭期款也會很給力，假設甄明智夫妻倆的年終獎金不要全花在旅遊上面，而是盡量撥出三分之一資金用於單筆基金理財，同樣透過兆豐銀行理財e把兆提供的「智能投資」試算，5年總計可以拿回701,794元(表一)。所以，甄明智的保險滿期金加上年終獎金，這兩大單筆資金若能投入穩健型基金，預估總計可存到近200萬元的購屋頭期款缺口。

三 是定期定額投資

每個月薪水撥入「緊急帳戶」、「一般帳戶」之後，剩餘的錢歸入「理財帳戶」，不妨規劃基金定期定額投資，以少積多，可以做為日後裝潢、購買家具等費用支出。

儘管台灣房價居高，購屋不易，不過，兆豐銀行財富管理處認為，只要能夠控制花費，並且善用閒置資金，例如儲蓄險或定存等到期領回，以及分紅、績效或年終等獎金，可以讓小確幸發揮更大效用，擺脫無殼蝸牛生活，晉身為有巢一族。

本文「理財e把兆」機器人理財投資組合之試算結果，不作為未來走勢之預測或獲益之保證，本文所提供之資料僅供參考，並未誘導及鼓勵相關人士買賣任何內文所涉及之金融商品。任何人據此等資料而做出或改變投資策略，須自行承擔結果，投資一定有風險，基金投資有賺有賠，申購前應詳閱公開說明書。