兆豐國際商業銀行113年 年報

1 Mega Bank 115 115 (三)科技改變(包括資通安全風險)及產業變化對銀行財務業務之影響及因應措施 1、科技改變(包括資通安全風險)對銀行財務業務之影響及因應措施 (1)影響 銀行因應科技化與數位化之發展趨勢,已加速推動研發及深化各項數位金融服務,向外尋求跨業合作機會, 擴大服務範圍及開發新客戶;此外,為貼近客戶對數位服務之想法,銀行亦已增加運用數據分析等科技方式掌 握客戶偏好及洞察市場需求,以進行產品設計與流程優化;同時因應新興科技日新月異,積極理解並參與法規 發展,有效結合科技與市場新趨勢,除了滿足客戶差異化之需求外,亦能逐步實現提升數位化監管的目標。有 關科技改變對銀行財務業務之影響,說明如下: ◼ 行動服務需求:各產業持續增加行動裝置的服務開發與廣告行銷,政府也持續推動行動支付政策,客戶已然 習慣運用行動裝置獲取各項服務,銀行基於此一良好的行動金融服務環境下,可善用行動裝置之各項相關 科技,如生物特徵及定位等,以提供客戶合適的行動服務。 ◼ 人工智慧(AI)數據分析:銀行業應運用AI 數據分析技術,以內部資料為主,外部資料為輔,透過數據資訊來 開發新商品、加強風險控管或優化服務流程;同時應運用在各管道蒐集之數位軌跡,發展個人化行銷推薦服 務,有效控管行銷成本,提升產品銷售成效,亦可提升客戶滿意度。 ◼ 分行數位轉型:銀行在數位服務發展下,應提升分行作業流程自動化的比率,並增加線下與線上服務的整合 性(Online-Merge-Offline, OMO),透過互相導客來強化實體與虛擬雙通路的服務效益與客戶體驗。 ◼ 資訊及資安系統日益重要:銀行面對數位交易及用戶不斷成長,應持續投資及提升資訊系統的軟硬體設備, 主動了解新的資訊技術、架構與資訊安全防護機制,確保金融服務的穩定性、安全性與擴充性,以因應數位 時代的高成長需求;此外,因使用各種數位交易之用戶不斷成長,故詐騙集團也由臨櫃匯款或ATM轉帳等 詐騙行為移轉至使用釣魚網站或簡訊通知等,詐取客戶網路銀行帳號密碼及交易認證碼,導致客戶財產損 失。 (2)因應措施 ◼ 數位發展委員會:兆豐銀行於113 年2 月份起設置「數位發展委員會」,負責統管全行數位發展計畫、業 務創新與研發、跨業合作、資訊核心系統轉型等項目;委員會項下依專業分工,分設七個工作小組,綜理及 追蹤各項專案計畫之推動,以達成數位轉型與永續經營目標,並依照金控訂定之集團永續發展策略,以五年 為一期,訂定短期(二年內)及中長期(三至五年)發展計畫,每年滾動式調整。 ◼ 行動服務方面:兆豐銀行於官方網站、網路銀行、行動銀行及線上結匯等主要數位通路進行改版,支援行動 裝置瀏覽、提供人臉及指紋等生物特徵辨識快速登入、Line 社群個人化帳務通知等行動服務功能,滿足客 戶需求並塑造年輕的數位品牌形象;此外,因應行動化金融服務趨勢,建置視訊核身平台,以線上視訊方式 取代部分臨櫃作業,可快速提供客戶更便利之數位金融服務。 ◼ 防堵詐騙機制:兆豐銀行積極與主管機關共同研議防堵詐騙機制,藉由調整網路/行動銀行安控機制申請作 業方式、約定帳戶生效時間、首波加入財金資訊(股)公司所建置之約定帳號灰名單平台及建置金融Fast-ID 服務等措施,以確保客戶權益不受損及保護客戶之財產安全。 ◼ 首家導入商用簡碼: 因商業簡碼簡訊具有唯一性、不可竄改等特性,為提高本行簡訊辦識度並配合政府推行 防詐政策,可有效防堵詐騙集團偽冒本行發送訊息,因此規劃以「68+三碼銀行代碼」作為本行特定商用簡 訊發送代碼(68017),規劃針對影響客戶權益之重要通知事項如驗證碼、中獎通知等,改以「商用簡碼」方 式發送,為國內銀行第一家導入者。 ◼ 金融Fast-ID服務:因應簡訊釣魚攻擊及金融防詐議題,建置金融Fast-ID服務為兆豐銀行發展數位金融之 優先方向,以兼顧安全性及易用性為出發點,有效地整合集團內各子公司之資源與服務,強調使用生物辨識 技術(如指紋或人臉辨識)並綁定客戶行動裝置以進行數位身分驗證,有效減少因帳號、密碼揭露、盜用或釣 魚簡訊攻擊而帶來的風險,從而增強客戶在網路上交易的安全性,強化對客戶的網路交易及資料保護。兆豐

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