1 本行發言人 姓名：陳昭蓉 職稱：副總經理 電話：(02) 2537-8628 電子郵件信箱：jchen@megabank.com.tw 第一代理發言人 姓名：陳建中 職稱：副總經理 電話：(02) 2537-8606 電子郵件信箱：richard@megabank.com.tw 第二代理發言人 姓名：柯怡明 職稱：副總經理 電話：(02) 2541-0015 電子郵件信箱：002435@megabank.com.tw 總行及國內外分支機構 （請參閱第125頁至第129頁之「國內、外各行處地址及電話」） 股票過戶機構 名稱：元大證券股份有限公司股務代理部 地址：106045臺北市大安區敦化南路2段67號 地下㇐樓 網址：https://www.yuanta.com.tw 電話：(02) 2586-5859 本行信用評等之承辦機構 名稱：Moody's Investors Service Hong Kong Limited 地址：24/F One Pacific Place, 88 Queensway, Admiralty, Hong Kong 電話：(852) 3758-1300 名稱：S&P Global Ratings (臺灣辦公室) 地址：2F, Hung Kuo Building No. 167, Dunhua N. Rd., Taipei 105406, Taiwan, R.O.C. 電話：(02) 2175-6800 名稱：中華信用評等股份有限公司 地址：105406臺北市松山區敦化北路167號2樓(宏國大樓) 電話：(02) 2175-6800 113年度財務報告簽證會計師 姓名：郭柏如、賴宗羲會計師 事務所名稱：資誠聯合會計師事務所 地址：110208臺北市信義區基隆路一段333號27樓 網址：https://www.pwc.tw 電話：(02) 2729-6666 海外有價證券掛牌買賣之交易場所名稱及查詢該海外有價證券資訊之方式：無 本行網址：https://www.megabank.com.tw
2 目 錄 致股東報告書 一、113年度營業結果 .......................................................................................................... 2 二、114年度營業計畫概要 ................................................................................................... 4 三、未來發展策略 ................................................................................................................. 5 四、受外部競爭環境、法規環境及總體經營環境之影響 ........................................................ 5 五、信用評等情形 ................................................................................................................. 6 公司治理報告 一、董事、監察人、總經理、副總經理、協理、各部門及分支機構主管資料 ......................... 7 二、113年度給付董事、監察人、總經理、副總經理及顧問之酬金及分派員工酬勞情形 ..... 27 三、公司治理運作情形 ........................................................................................................ 32 四、113年度簽證會計師公費資訊 ...................................................................................... 70 五、更換會計師資訊 ........................................................................................................... 70 六、董事長、總經理及經理人曾任職於簽證會計師事務所或其關係企業者 .......................... 70 七、董事、監察人、經理人股權移轉及股權質押變動情形 ................................................... 70 八、持股比例前十大股東間互為關係人之資訊 .................................................................... 70 九、轉投資事業之綜合持股情形 .......................................................................................... 71 十、轉投資事業 .................................................................................................................. 72 募資情形 一、資本及股份 .................................................................................................................. 77 二、特別股、海外存託憑證及員工認股權憑證 .................................................................... 78 三、併購或受讓其他金融機構相關資訊 ............................................................................... 78 四、金融債券發行情形 ........................................................................................................ 79 五、資金運用計畫及執行情形 ............................................................................................. 83 營運概況 一、業務內容 ...................................................................................................................... 84 二、從業員工 ...................................................................................................................... 89 三、企業責任及道德行為 .................................................................................................... 93 四、非擔任主管職務之全時員工相關資訊............................................................................ 94 五、資訊設備 ...................................................................................................................... 94 六、資通安全管理 ............................................................................................................... 95 七、勞資關係 ...................................................................................................................... 96 八、重要契約 ...................................................................................................................... 97 九、核准辦理證券化商品相關資訊 ...................................................................................... 97
3 財務狀況及財務績效之檢討分析與風險管理事項 一、財務狀況 ...................................................................................................................... 98 二、財務績效 ...................................................................................................................... 98 三、現金流量分析 ............................................................................................................... 99 四、重大資本支出對財務業務之影響 ................................................................................... 99 五、轉投資政策、獲利或虧損主要原因、改善計畫及未來一年投資計畫 ............................ 100 六、風險管理 .................................................................................................................... 100 七、危機處理應變機制 ...................................................................................................... 119 八、其他重要事項 ............................................................................................................. 119 特別記載事項 一、關係企業合併營業報告書 ........................................................................................... 120 二、關係企業合併財務報表 ............................................................................................... 123 三、關係報告書 ................................................................................................................ 124 四、私募有價證券辦理情形 ............................................................................................... 124 五、其他必要補充說明事項 ............................................................................................... 124 六、其他對股東權益或證券價格有重大影響之事項 ........................................................... 124 國內、外各行處地址及電話 ....................................................................................... 125
1 Mega Bank 1 1 致股東報告書 董事長 董瑞斌 先生 回顧113年，全球經濟情勢仍變動劇烈，諸如全球性通膨壓力、中美對抗不斷、地緣政治衝突及美國聯準會利率 政策的不確定性等，對金融市場及銀行業的經營造成許多不利影響。在動盪的金融環境下，本行仍持續在既有營運基 礎上戮力推展業務，並積極改善業務結構，113 年底中小企業放款餘額較上年底成長約9.1%、具較高收益率之信貸 餘額較上年底大幅成長約41.3%，另財富管理業務亦維持大幅增長趨勢，113年財管總收入續創本行財管業務的歷史 新高紀錄，年增率超過二成。在全體同仁的共同努力下，本行113年稅前淨利新臺幣330.63億元，居本國銀行排名 第4、公股行庫排名第1；稅後淨利新臺幣283.70億元，居本國銀行排名第5、公股行庫排名第2，整體表現仍屬本 國銀行之前段班。 展望114年，美國川普總統推行之關稅政策所引發的通膨隱憂，加以美中衝突的外溢效應、地緣政治緊張局勢、 產業鏈移轉變遷及全球氣候異常等，皆形成全球經濟發展的不確定性因素。本行將順應經濟及產業發展趨勢，於風險 可控下，積極提振存款、放款及財富管理等核心業務之業務規模及市占率，以擴增經常性盈餘比重，確保獲利能力的 穩健成長；另將持續透過數位轉型、開發新客源與獲利模式，以增進客戶結構的多元性及改善獲利結構。此外，將持 續推展符合ESG理念之多元化產品，透過銀行核心業務發揮金融業形塑永續社會之正向影響力；本行以「打詐領頭 羊」為目標，號召金融同業攜手科技業籌組「金融與科技反詐騙大聯盟」，用金流結合資訊流打擊金融詐騙；並實施 各項阻詐措施如全面暫停於非實名制平台投放廣告、導入「68017」簡碼簡訊防詐服務及推出代表號碼加入「Whoscall 認證商家號碼」等，展現本行以客戶信任為核心價值的經營理念。 茲將本行113年度營業結果及114年度營業計畫概述如下：
64 Annual Report 2024 2 2 總經理 黃永貞 女士 一、113年度營業結果 （一）國內、外經濟金融環境 1、經濟情勢 IMF統計113年全球經濟成長率為3.2%，反映因素包括(1)美國整體經濟表現穩健，為引領全球經濟成長 的主要引擎；(2)主要國家通膨持續降溫，使各國央行得以逐步降息並有利提振經濟；(3)全球貿易量持續回升， 抵銷地緣政治衝突與中國經濟疲軟的影響；(4)美中衝突下的全球供應鏈移轉，加以人工智慧與電動車等新興科 技產業發展方興未艾，嘉惠以半導體及電子產品供應鏈出口為主的亞洲國家之經濟表現。 主計總處統計113年我國經濟成長率為4.59%。在外需方面，受惠於全球人工智慧等新興科技應用之快速 發展，帶動半導體及資通訊產品出口大幅躍增，惟廠商因應AI 等商機亦增加進口備料及購置設備；另服務貿易 輸入隨國人出國旅遊大幅續增；商品與服務之輸出與輸入相抵後，國外淨需求對經濟成長為負貢獻0.16個百分 點。在內需方面，受惠於薪資穩健成長的所得效果及股市上漲的財富效果，帶動民間消費動能，加以全球新興 科技應用之需求推動下，企業投資力道持續強勁，資本形成加速成長，故整體國內需求成為拉升經濟成長之主 力，貢獻經濟成長達4.76個百分點。 2、金融情勢 利率方面，儘管美國通膨持續降溫，但經濟與就業市場展現韌性，使聯準會延後至113 年9 月始開啟109 年3月以來的首度降息，113年合計降息4碼，政策利率降至4.25%~4.5%。惟考量川普新政對經濟貿易及通膨 前景所帶來的不確定性，聯準會未來將更謹慎決定降息的幅度與時機。 我國央行自111 年3 月啟動升息循環以來，政策利率(重貼現率)自1.125%調升至112 年3月的1.875%後 暫停升息，惟113年3月考量電價調漲效應及景氣改善跡象故再度升息半碼，政策利率升至2.0%；另鑑於房市 熱絡，銀行信用資源高度集中於不動產部門，為防範金融風險，央行於113 年6 月及9 月陸續實施第六波及第 七波選擇性信用管制措施，進一步緊縮貸款成數與寬限期，搭配調高存款準備率以達成信用緊縮之目的。
1 Mega Bank 3 3 匯率方面，113年由於地緣政治緊張推升避險需求，美國經濟強於已開發國家，加上聯準會降息步調審慎， 美國與主要國家利差維持高檔，使美元維持相對強勢，美元指數全年上漲6.51%，113年底新臺幣對美元匯率為 32.781元，為9年來新低，全年貶值幅度為6.24%。 （二）銀行組織變化情形 為持續優化本行組織架構，強化管理效益，113年1月1日將「估價中心」併入「徵信處」，並將「區域授 信管理分處」更名為「區域營運中心」，增加督導分行業務推動職能，同時取消「行政管理中心」編制，以符實 際運作。另為配合部分委員會運作情形，113年5月10日刪除董事會項下「法令遵循行動委員會」，並新增總經 理項下「數位發展委員會」之編制。 （三）營業計畫及經營策略實施成果 營運概況比較表 單位：外匯業務－美金佰萬元；% 其他－新臺幣佰萬元；% 年 度 項 目 113年度 112年度 變動率(%) 存款業務(含中華郵政轉存款) 3,033,608 2,895,738 4.76 一般放款、進口押匯、出口押匯業務 2,216,375 2,075,709 6.78 外匯承做數 768,824 711,430 8.07 買入有價證券業務 934,206 935,849 -0.18 長期股權投資業務 22,482 21,714 3.54 信用卡循環信用餘額 1,633 1,752 -6.79 信託資產餘額 866,382 710,014 22.02 註1：除外匯承做數為累積數外，其餘各業務量均為年度平均餘額。 註2：113年底逾放金額為新臺幣5,575佰萬元，逾期放款比率0.24%，備抵呆帳覆蓋比率為701.91%。 （四）預算執行情形 單位：新臺幣億元；% 113年度稅後淨利實際數 113年度稅後淨利預算數 達成率(%) 283.70 271.24 104.59 （五）財務收支及獲利能力分析 單位：新臺幣仟元 年 度 項 目 113年度 112年度 變動率 / 百分點 利息淨收益 37,247,350 36,580,393 1.82% 利息以外淨收益 31,361,770 32,182,112 -2.55% 淨收益合計 68,609,120 68,762,505 -0.22% 呆帳及各項提存 7,061,569 6,784,467 4.08% 營業費用 28,484,450 26,687,657 6.73% 稅前淨利 33,063,101 35,290,381 -6.31% 所得稅費用 4,693,582 4,265,787 10.03% 本期淨利 28,369,519 31,024,594 -8.56% 每股盈餘(稅後)(元) 2.95 3.23 -8.67% 純益率(稅後) 41.35% 45.12% -3.77百分點 資產報酬率(稅後) 0.7% 0.81% -0.11百分點 股東權益報酬率(稅後) 8.42% 9.99% -1.57百分點
64 Annual Report 2024 4 4 （六）研究發展狀況 本行為推動業務發展，積極開發新金融商品或推出行銷專案，以即時因應市場動態並滿足客戶需求；而順應 科技化與數位化的金融發展趨勢，亦持續加強研發及深化各項數位金融服務，並向外尋求跨業合作機會，擴大服 務範圍及開發新客戶；此外，為了貼近客戶對數位服務的想法與需求，亦藉由數據分析掌握客戶偏好及洞察需求， 以進行產品設計與流程優化。 113年度開發與優化之新金融商品及數位金融應用列舉如下：擴大「金融Fast-ID」數位身分認證服務範圍， 與兆豐證券合作將服務應用於線上綁定交割帳戶；持續推行「旅遊生態圈」服務，並與電信業者及航空業者異業 合作；率先加入財金資訊公司「約定帳號灰名單平台」，並為首家導入「商用簡碼簡訊」之國內銀行，以強化防 堵詐騙機制；全球金融行動網新增「XML憑證」之NFC感應安控機制，以利企業客戶不受地域或設備限制並提 升調撥資金效率；推出「LINE外幣匯入匯款通知」功能，整合匯入匯款通知、款項查詢、線上解付等功能；優化 數位存款帳戶開戶審核機制，並擴大客戶申請資格之受理範圍，一站式滿足客戶之金融服務需求。 本行積極投入數位金融研發之同時，亦申請金融專利保護，113年度新增核准件數為281件，年增率達36.1%； 截至113 年底，獲經濟部核准發明專利數178 件、新型專利數880 件、設計專利數2 件，合計已取得金融專利 件數達1,060件，居國內金融業排名之首。 二、114年度營業計畫概要 （一）經營方針 ◼ 鞏固企金業務之核心利基，調整客戶結構及提升收益率。 ◼ 推廣符合ESG理念之多元消金產品，增進數位化及客製化服務。 ◼ 深化經營海外市場，落實對海外據點之差異化管理。 ◼ 持續推動數位轉型，發展金融生態圈並擴大AI 應用範疇。 ◼ 掌握市場脈動進行靈活財務操作，擴大ESG領域投資。 ◼ 落實執行法遵及內控機制，建立責任地圖制度。 ◼ 建置精進且符合監理規範及國際標準之風險控管機制。 ◼ 實踐ESG永續金融政策及積極防阻金融詐騙，發揮正向影響力。 （二）重要經營政策 本行114年度重要發展策略及工作重點列舉如下： ◼ 業務面 ❖ 善用企金大客戶基礎，發掘供應鏈商機，適時搭配政策貸款，俾提振中小企業放款動能；在兼顧風險前 提下，爭取綠能融資、專案計畫、併購融資及OBU放款等高收益聯貸案；響應政府政策推動六大核心戰 略產業放款，藉由國內外聯行合作，爭攬產業鏈移轉所衍生商機，並帶動其他附帶業務往來。 ❖ 掌握利、匯率波動及國際股、債市場脈動，運用FXSWAP靈活調度流動性資金，並伺機調整投資部位， 以提升財務操作績效；並藉由跨部門協銷，爭取企金客戶之即期/遠期匯率與FXSWAP等商品報價及TMU 往來商機，以擴大客群往來並有利於提升外幣存款市占率。 ❖ 經由「數位發展委員會」及轄下工作小組統籌管理全行數位發展計畫、業務創新與研發、跨業務別合作 及資訊核心系統轉型等項目，俾達成數位轉型與永續經營目標；深化開發AI 和大數據應用場景，並透過 導入大型語言模型，擴展智慧金融服務範疇，強化整體風險控管效能、提高全行營運和管理效益並持續 引入金融科技。 ❖ 透透過本行核心業務發揮形塑永續社會之正向影響力，推廣符合永續理念之產品與服務，並透過綠色授 信、再生能源融資、永續連結貸款等永續金融商品，引導客戶進行低碳轉型，並持續強化與客戶議合， 攜手實踐ESG理念。
1 Mega Bank 5 5 ◼ 管理面 ❖ 採行「風險導向內部稽核制度」，並對「防範理財專員挪用客戶款項」、「海外及大陸地區授信及投資 暴險控管」、「ESG永續金融相關事項」、「可疑帳戶管控及防詐機制」、「高齡消費者保護」、「數 位金融及資訊安全」等重點項目加強查核。 ❖ 建立本行責任地圖制度，明確劃分內部管理權責，使高階管理人員瞭解其應承擔之總體責任及簽署責任 聲明書；並建立問責制度，於發生重要違失情事時，可透過根本原因分析等相關機制，進行後續之問責 及究責程序。 ❖ 逐步發展氣候風險分級規則及氣候風險之評估流程，並依我國產業政策現況及銀行管理實務，研議高風 險產業管理機制，俾為碳邊境稅及脫碳經濟所帶來之轉型風險預做準備。 ❖ 為落實公平待客原則，擴增樂智友善服務分行，打造友善金融環境，並設置評議中心客戶申訴案件處理 小組，委由第三方機構辦理臨櫃服務品質訪查，以提升客戶滿意度。 （三）預期營業目標 經審度國內外經濟成長、物價、對外貿易變動情形及全行營運策略後，訂定114年營業目標如下： 項 目 存款營運量(新臺幣佰萬元) 放款營運量(新臺幣佰萬元) 外匯承做數(美金佰萬元) 114年度預算數 3,041,554 2,302,528 779,770 三、未來發展策略 本行未來發展策略係依循母公司兆豐金融控股(股)公司所揭示集團中長期發展策略如下： ◼ 財務及業務客戶構面 ❖ 擴大資本資產規模，提升金控集團地位。 ❖ 深化海外各項業務，發掘台商移動商機。 ❖ 鞏固企金外匯優勢，強化集團交叉銷售。 ❖ 推動消金財管業務，擴大資產管理範疇。 ❖ 壯大非銀核心業務，多元集團營收來源。 ◼ 內部程序構面 ❖ 提升公司治理標準，追求集團永續發展。 ❖ 深化永續金融實踐，貫徹環境社會承諾。 ❖ 提高集團經營效率，優化營運提高報酬。 ❖ 強化集團風險控管，落實內外法令遵循。 ❖ 深化數位金融發展，強化集團資訊安全。 ◼ 學習成長構面 ❖ 激勵員工精進專業，促進人才賦能發展。 ❖ 建立集團數位思維，深植集團永續文化。 四、受外部競爭環境、法規環境及總體經營環境之影響 （一）外部競爭與總體經營環境 ◼ 全球經濟穩定增長，但下行風險增加 展望114 年，隨著多數國家通膨放緩，主要國際機構預計全球經濟成長仍穩健增長，美國及亞洲國家仍為 主要驅動力。惟美國川普政府的關稅政策使貿易保護主義再起、美中衝突的外溢效應、主要國家貨幣政策調整 步調、中國經濟刺激政策實施成效、地緣政治緊張局勢與異常氣候令大宗商品價格波動等因素，皆使全球經濟 的不確定性及下行風險增加。
64 Annual Report 2024 6 6 ◼ 川普新政牽動全球政經局勢 美國總統川普二度執政，其「美國優先」及「遏制中國」政策，使關稅、移民、能源及監管等政策有重大轉 變，對全球經濟、通膨、利率均產生影響。全球貿易保護主義再起，恐使通膨反彈，令聯準會維持利率在限制性 水準，抑制經濟動能；但減稅、監管放鬆及AI 應用加速，則有助企業獲利表現。在政策高度不確定、金融條件 相對緊縮的環境下，市場的波動性加大，將影響銀行外匯及資金調度的難度，以及財富管理的手續費收入；同 時，因應貿易保護主義及產業政策調整，考驗銀行授信風險管理能力，廠商赴美投資所帶來之授信需求可望提 高。 ◼ 國內、外需展望良好支撐經濟表現 展望114 年，預計我國經濟成長動能內需貢獻仍高於外需。外需方面，雖受全球貿易政策不確定性干擾， 惟AI 與雲端應用需求不墜，可望維繫相關產品之出口成長力道。內需方面，半導體與伺服器供應鏈業者擴增產 能，輔以國外科技大廠在台設廠，增添民間投資成長動能；同時，最低工資、軍公教調薪與基本生活費調高，民 眾可支配所得增加，有助支撐民間消費成長。惟地緣政治局勢之發展、美國新政府政策施行時程與強度、貿易保 護主義下的供應鏈重組，皆將對我國經濟、外貿產生影響。 （二）法規環境 ◼ 為強化公司治理及精進對高階管理人問責機制，金管會促請銀行公會於113 年1 月19 日制定銀行業導入責任地 圖制度自律規範，內容包括責任地圖制度之適用範圍及對象、責任地圖制度及高階管理職能定義、責任地圖制度執 行架構、董事會權責、具問責功能之委員會權責、責任地圖之涵蓋內容及編製原則等，並自114年1月1日施行。 ◼ 為完備董事會議事程序，強化公司治理，金管會於113年1月11日修正公開發行公司董事會議事辦法，修正內容 包含明定董事會出席人數不足時，主席宣布延後開會之時限以當日為限，另考量議事進行中，主席因故無法主持會 議或未依規定逕行宣布散會時，為避免影響董事會運作，明訂董事會主席之代理人選任方式。 ◼ 銀行公會於113年3月29日依據金管會112年12月11日金管銀合字第1120150959號函囑修正銀行業公平對 待高齡客戶自律規範，強化提供高齡客戶申購或轉換高風險商品之控管機制，包括得以錄音/錄影方式保留相關作 業過程、銷售商品複雜或波動大之外幣計價金融商品予高齡客戶時應注意遵循之事項等。 ◼ 銀行公會113年8月9日全核字第1130001629號函，轉知金管會要求會員機構參考金管會「公開發行公司建立 內部控制制度處理準則」等相關規定辦理永續資訊之管理，以強化金融控股公司及銀行業對永續資訊之管理及提 升揭露品質。 ◼ 金管會於113年7月22日修正保險代理人管理規則，配合簽署制度之變革，明定保險代理人公司或銀行之代理人 可執行保險代理業務、檢核、法令遵循、稽核或其他相關業務，並應具備一定時數之職前及在職教育訓練時數。 ◼ 法務部於113年7月31日修正洗錢防制法有關洗錢行為之定義、特定犯罪之範圍、虛擬資產相關活動納入規範、 出入境攜帶或運送貨幣、有價證券、黃金或物品未依規定申報之裁罰、海關查獲違反申報規定物品之扣留、受理申 報與通報機關之資料分析與運用、特殊洗錢罪之構成要件、加重法人責任與新增法人之免責規定、沒收之範圍，以 及檢察與司法警察機關執行控制下交付等規定；另增訂提供虛擬資產及第三方支付服務之事業或人員之洗錢防制 登記與服務能量登錄制度。 五、信用評等情形 評等機構 長期 短期 展望 發布日期 Moody’s A1 P-1 Stable 113.11.29 S&P A+ A-1 Stable 113.10.28 中華信評 twAAA twA-1+ Stable 113.10.28 董事長： 總經理：
1 Mega Bank 7 7 公司治理報告 一、董事、監察人、總經理、副總經理、協理、各部門及分支機構主管資料 1、董事、監察人 （1）董事、監察人資料 113年12月31日 職 稱 （註1） 國籍或 註冊地 姓 名 性別 年齡 (歲) 選(就)任 日 期 任期 （註2） 初次選 任日期 持股 情形 主要經(學)歷 目前兼任本行及 其他公司之職務 具配偶或 二親等以 內關係之 其他主管、 董事或監 察 人 學 歷 經 歷 董事長 中華民國 董瑞斌 男 61-70 113.08.14 113.12.28 113.08.14 (註1) 美國 Vanderbilt University 經濟學 博士 臺灣經濟研究院財務金融 所所長 中央存款保險(股)公司、臺 灣菸酒(股)公司、悠遊卡投 資控股(股)公司、台北大眾 捷運(股)公司、高雄銀行、 合作金庫金融控股(股)公 司、第一金融控股(股)公司 兼第一銀行(股)公司董事 長 臺灣糖業(股)公司、第一金 融控股(股)公司總經理 高雄市政府財政局局長 兆豐金融控股(股)公司總經 理兼兆豐票券金融(股)公 司董事長 中國科技大學財務金融系 講座教授、商學院院長 國立中山大學國際金融研 究學院院長 臺灣金聯資產管理(股)公司 董事 兆豐金融控股(股)公司暨兆豐 國際商業銀行、財團法人兆 豐國際商業銀行文教基金 會、財團法人兆豐慈善基金 會董事長 財團法人臺灣經濟研究院、財 團法人第一商業銀行文教基 金會、財團法人臺灣金融研 訓院、台北金融大樓(股)公 司、財團法人金融聯合徵信 中心、台杉投資管理顧問(股) 公司董事 財團法人中華民國對外貿易 發展協會、台杉水牛投資(股) 公司監察人 中華民國銀行商業同業公會 全國聯合會、臺灣金融服務 業聯合總會理事長 亞洲銀行家協會理事 無 常務 董事 兼 總經理 黃永貞 女 51-60 113.08.14 113.12.28 113.08.14 美國紐 約大學 經濟學 系碩士 兆豐國際商業銀行宜蘭分 行、兆豐國際商業銀行大 安分行、兆豐國際商業銀 行三重分行、兆豐國際商 業銀行國外部經理 兆豐國際商業銀行國外部 協理 兆豐國際商業銀行總稽核 兆豐金融控股(股)公司、兆 豐國際商業銀行副總經理 兆豐國際商業銀行總經理 財團法人兆豐國際商業銀行 文教基金會董事、副董事長 兆豐資產管理(股)公司、財團 法人兆豐慈善基金會、台北 金融大樓(股)公司、財金資訊 (股)公司、財團法人聯合信用 卡處理中心董事 兆豐票券金融(股)公司監察人 常務 董事 蕭玉美 女 51-60 112.05.25 113.12.28 112.05.25 美國伊 利諾大 學香檳 校區財 務碩士 第一商業銀行公館分行、第 一商業銀行布里斯本分行 經理 兆豐金融控股(股)公司暨兆 豐國際商業銀行董事會主 任秘書 兆豐金融控股(股)公司暨兆 豐國際商業銀行副總經理 兆豐國際商業銀行大眾(股) 公司董事長 兆豐金融控股(股)公司總經理 、董事 兆豐票券金融(股)公司、兆豐 資產管理(股)公司、財團法人 兆豐國際商業銀行文教基金 會董事 財團法人兆豐慈善基金會董 事、副董事長
64 Annual Report 2024 8 8 職 稱 （註1） 國籍或 註冊地 姓 名 性別 年齡 (歲) 選(就)任 日 期 任期 （註2） 初次選 任日期 持股 情形 主要經(學)歷 目前兼任本行及 其他公司之職務 具配偶或 二親等以 內關係之 其他主管、 董事或監 察 人 學 歷 經 歷 常務 董事 中華民國 邱建良 男 61-70 110.12.29 113.12.28 105.09.10 (註1) 美國密 蘇里大 學經濟 學博士 淡江大學財務金融學系副 教授、教授暨系所主任、 教授兼商管學院院長、教 授兼成人教育部執行長、 教授兼推廣教育處執行 長 中華民國期貨業商業同業 公會期貨信託基金風險 控管委員會委員 社團法人臺灣評鑑協會、 高等教育評鑑中心基金 會評鑑委員 社團法人臺灣財務工程學 會理事 聯勝光電(股)公司獨立董事 淡江大學財務金融學系專任 教授 無 常務 獨立 董事 陳福隆 男 71-80 110.12.29 113.12.28 106.02.22 逢甲學 院國際 貿易系 華僑銀行、臺灣企銀徵信處 處長 第一銀行風控中心副總經 理 中小企業信用保證基金監 察人、董事 高雄銀行總經理 財團法人臺北市王禪老祖慈 善基金會董事 獨立 董事 吳瑛 女 61-70 110.12.29 113.12.28 109.07.29 國立政 治大學 財稅系 第一銀行、第一金融控股 (股)公司總稽核 第一銀行副總經理 第一保險代理人(股)公司、 第一財產保險代理人(股) 公司董事長 第一銀行董事 第一金融控股(股)公司董事 兼總經理 國票金融控股公司董事兼 副董事長 國際票券金融公司監察人 兆豐金融控股(股)公司獨立董 事 獨立 董事 許志仁 男 71-80 110.12.29 113.12.28 106.02.01 國立臺 灣大學 法律學 系 經濟部駐外商務人員 經濟部駐義大利、巴拿馬、 荷蘭、越南、米蘭經貿人員 總統府第三局局長 外貿協會、春水堂科技娛樂 (股)公司董事長 火星貓科技(股)公司監察人 三星科技(股)公司董事 廣朋實業(股)公司監察人 董事 陳柏誠 男 51-60 113.01.24 113.12.28 104.09.01 國立政 治大學 財政研 究所碩 士 財政部賦稅署科長、專門委 員、副組長 財政部國庫署組長 財政部賦稅署主任秘書、組 長 財政部南區國稅局副局長 臺南市政府財政稅務局、財 政部高雄國稅局局長 兆豐金融控股(股)公司、兆 豐國際商業銀行董事 財政部國庫署署長 兆豐金融控股(股)公司董事 財團法人中華租稅研究中心、 國立臺北大學財政學系系友 會理事
1 Mega Bank 9 9 職 稱 （註1） 國籍或 註冊地 姓 名 性別 年齡 (歲) 選(就)任 日 期 任期 （註2） 初次選 任日期 持股 情形 主要經(學)歷 目前兼任本行及 其他公司之職務 具配偶或 二親等以 內關係之 其他主管、 董事或監 察 人 學 歷 經 歷 董事 中華民國 陳信宏 男 61-70 110.12.29 113.12.28 110.12.29 (註1) 英國新 堡大學 ICT學 程博士 工業技術研究院工業經濟 中心副研究員 英國新堡大學研究助理 中華經濟研究所第二研究 所副研究員、研究員 國防管理學院企管系、中央 大學經濟系兼任副教授 中華電信公司民營化專案 小組委員 臺灣大學EMBA班、臺灣大 哥大高階主管班推廣部、 世新大學經濟系兼任副教 授 臺灣電力公司獨立董事 中華經濟研究院副院長 中華經濟研究院第二研究所 所長 厚德生醫創業投資(股)公司董 事 臺灣富綢纖維(股)公司獨立董 事 清華大學EMBA 班科技管理 研究所兼任教授 臺灣研發管理經理人協會理 事 無 董事 郭昭宏 男 51-60 110.12.29 113.12.28 107.10.01 世新大 學傳播 管理學 系 關貿網路(股)公司副總經 理 中國農業科技(股)公司總 經理 宣捷生技(股)公司新事業 群執行長 社團法人中華民國數位創 新發展協會理事 聿品國際(股)公司、豐意投 資有限公司董事長 臺灣網路認證(股)公司董 事、總經理 中國農業科技(股)公司、國 驥(股)公司、津園(股)公司、 財團法人彭明敏文教基金 會董事 鑫紀企業有限公司股東 社團法人數位經濟暨產業發 展協會監事 臺灣大車隊(股)公司獨立董 事 董事 吳盈德 男 41-50 110.12.29 113.12.28 110.12.29 美國聖 路易市 華盛頓 大學法 律學博 士 司法院法官學院講座 沛波鋼鐵(股)公司獨立董 事 科技部人文社會科學研究 中心訪問學者 中央研究院法律學研究所 訪問學人 美國芝加哥大學法學院訪 問學者 中國文化大學法學院院長 暨法律學系主任及研究 所所長 財團法人金融消費評議中 心評議委員會委員 中國文化大學法律學系教授 國立臺北大學法律學系、國 立臺灣大學國際企業學系 暨研究所兼任教授 卓越成功(股)公司獨立董事 財團法人華岡法學基金會董 事兼秘書長 中華民國仲裁協會仲裁人、 金融仲裁人 教育部私立高級中等以上學 校退場基金管理會委員 董事 鄭智陽 男 51-60 110.12.29 113.12.28 109.04.29 美國南 加州大 學法學 碩士 理律法律事務所資深律師 惇安法律事務所初級合夥 人 建業法律事務所合夥人 常在國際法律事務所 Integrated Partner、顧問 亞洲航空(股)公司獨立董 事 哲信法律事務所負責人 臺灣康寧社會福利協會理事 長 采鋐健康整合集團法務長
64 Annual Report 2024 10 10 職 稱 （註1） 國籍或 註冊地 姓 名 性別 年齡 (歲) 選(就)任 日 期 任期 （註2） 初次選 任日期 持股 情形 主要經(學)歷 目前兼任本行及 其他公司之職務 具配偶或 二親等以 內關係之 其他主管、 董事或監 察 人 學 歷 經 歷 董事 中華民國 曹體仁 男 41-50 113.01.24 113.12.28 113.01.24 (註1) 美國紐 約市立 大學經 濟學系 博士 富邦證券專案副理 美國紐約市立大學兼任講 師 中華經濟研究院助研究員 中央銀行副研究員、研究 員、行務委員 臺灣金控、財團法人臺灣 金融研訓院董事 財團法人臺灣金融研訓院 監事 中央銀行經濟研究處副處長 中央存款保險(股)公司監察 人 無 董事 李鴻璋 男 61-70 112.05.24 113.12.28 112.05.24 國立臺 灣大學 電機工 程學研 究所博 士 淡江大學資訊管理學系副 教授 淡江大學資訊管理學系系 主任 財團法人中華民國資訊學 會理事 淡江大學資訊管理學系兼任 副教授 財團法人臺灣資訊科技發展 教育基金會董事 董事 許鎮強 男 51-60 110.12.29 113.12.28 107.10.01 元智大 學經營 管理技 術系 兆豐國際商業銀行工會理 事長 臺北市產業總工會監事會 召集人 兆豐國際商業銀行分行科 長、襄理 兆豐國際商業銀行工會常務 理事 兆豐國際商業銀行桃園國際 機場分行襄理 常駐監 察人 劉昇昌 男 61-70 110.12.29 113.12.28 105.09.10 國立政 治大學 經營管 理碩士 日正聯合會計師事務所執業 會計師 臺灣省會計師公會理事長 會計研究發展基金會董事 財團法人武秀蘭教育基金會、 財團法人武秀蘭社會福利慈 善基金會、尚林實業(股)公司 、台安資訊開發(股)公司、萬 代盛建設(股)公司董事長 財團法人中華民國會計研究 發展基金會常務董事 日昌企業管理顧問有限公司、 日昌投資有限公司、元茂開 發(股)公司、柔遠有限公司、 晉華建設事業有限公司、凱 創實業(股)公司、石門休閒育 樂有限公司、財團法人台北 市賽珍珠基金會、穩得實業( 股)公司、安澤建設開發(股) 公司、大鴻資產管理顧問有 限公司董事 日歆企管顧問(股)公司、錩盛 實業(股)公司監察人 永安聯合會計師事務所所長 名展建設有限公司、大鴻資產 管理顧問有限公司股東 社團法人中華民國會計師公 會全國聯合會副理事長、社 團法人台灣社會企業發展聯 盟常務監事、社團法人台灣 非營利事業經營管理協會監 事 北海岸愛之船海景民宿負責 人
1 Mega Bank 11 11 職 稱 （註1） 國籍或 註冊地 姓 名 性別 年齡 (歲) 選(就)任 日 期 任期 （註2） 初次選 任日期 持股 情形 主要經(學)歷 目前兼任本行及 其他公司之職務 具配偶或 二親等以 內關係之 其他主管、 董事或監 察 人 學 歷 經 歷 監察人 中華民國 陳妙香 女 61-70 110.12.29 113.12.28 110.02.24 (註1) 國立政 治大學 財政研 究所碩 士 德明商專財政稅務科、德明 技術學院財政稅務系講師 兼科主任 德明財經科技大學財政稅務 系助理教授兼系主任、副教 授兼系主任、不動產投資 與經營學位學程學位學程 主任 財政部記帳士懲戒委員會、 財政部稅務代理人懲戒委 員會委員 中華財政學會監事、理事 中國文化大學會計系副教授 財政部訴願審議委員會委員 中華財政學會副秘書長 財團法人黃朝琴獎學基金會 董事 無 監察人 洪佑伶 女 51-60 110.12.29 113.12.28 107.10.01 國立臺 灣大學 會計學 研究所 碩士 勤業會計師事務所副理 會計師公會全國聯合會會計 審計委員會執行長 XBRL委員會委員 惠眾會計師事務所會計師 東吳大學會計學系兼任講師 台杉水牛投資(股)公司監察人 監察人 高銘淞 男 41-50 110.12.29 113.12.28 110.12.29 國立臺 灣大學 國際企 業研究 所博士 輔仁大學金融與國際企業學 系助理教授、副教授 輔仁大學附設醫院稽核室主 任 輔仁大學金融與國際企業學 系教授兼系主任 輔仁大學稽核室主任 監察人 楊永成 男 51-60 110.12.29 113.12.28 110.12.29 輔仁大 學金融 研究所 碩士 富鋒聯合會計師事務所桃 園所合夥人 中華民國會計師全國聯合 會秘書長 台灣省會計師公會副理事 長 全宇生技控股有限公司、天 明製藥(股)公司獨立董事 禾育科技(股)公司、財團法 人會計研究發展基金會董 事 當捷建設(股)公司監察人 眾智聯合會計師事務所桃園 所所長 行政院政務顧問 臺灣省會計師公會、心田文 教關懷協會理事長 註1：本公司股份總數9,611,800,000股，為兆豐金控百分之百持股之子公司，所有董事及監察人均由金控公司指派。 註2：本公司第十七屆董監事任期延至114.4.7。 （2）董事及監察人專業資格及獨立董事獨立性資訊揭露 113年12月31日 條 件 姓 名 專業資格與經驗(註1) 獨立性 情形 兼任其他 公開發行 公司獨立 董事家數 董瑞斌 董事長，銀行專業資格董事。 本行誠信經營委員會、風險管理委員會、法令遵循委員會主席。 曾任職高雄銀行董事長、第一金融控股股份公司總經理、兆豐金融控股股份有限公司總經理兼兆豐票券金融股份有限公 司董事長、第一金融控股股份有限公司兼第一銀行股份有限公司董事長、合作金庫金融控股股份有限公司董事長，符合 「銀行負責人應具備資格條件兼職限制及應遵行事項準則」第9條第3款之專業資格條件。 具有經營管理、領導決策、金融知識、總體經濟、財務管理、金融專業實務與管理、金融市場、ESG永續等專業能力。 (註2) 無
64 Annual Report 2024 12 12 條 件 姓 名 專業資格與經驗(註1) 獨立性 情形 兼任其他 公開發行 公司獨立 董事家數 黃永貞 常務董事兼總經理，銀行專業資格董事。 本行誠信經營委員會、風險管理委員會、法令遵循委員會委員。 本行業務會報、資產負債管理委員會、檢舉案件審議委員會、信託2.0業務發展委員會主席。 本行境外結構型商品審查小組、高資產客戶適用之金融商品審查小組、ESG執行小組、海外分行管理會議主席。 曾任本行宜蘭分行經理、大安分行經理、三重分行經理、國外部協理兼經理、總稽核兼稽核處處長、副總經理、兆豐金控 副總經理，現任本行總經理，累計30年以上銀行業工作經驗，符合「銀行負責人應具備資格條件兼職限制及應遵行事項 準則」第9條第1款之專業資格條件。 具有經營管理、領導決策、金融知識、國際產經、銀行融資實務、ESG永續等專業能力。 (註2) 無 蕭玉美 常務董事、銀行專業資格董事。 兆豐金控公司董事、總經理、永續長。 兆豐金控公司及本行風險管理委員會、本行法遵委員會委員。 兆豐金控集團經營管理會報、集團洗錢防制會議、集團資金運用會議、業務會報、集團資訊及數位業務會議、集團共同 行銷專案小組會議主席。 曾任第一商業銀行經理人、本行及兆豐金控公司主任秘書及副總經理、兆豐國際商業銀行大眾(股)公司董事長，現任兆豐 金控公司董事及總經理，累計20 年以上銀行業工作經驗，符合「銀行負責人應具備資格條件兼職限制及應遵行事項準 則」第9條第1款之專業資格條件。 具有財務金融、經營管理、領導決策、國際產經、銀行企金及海外管理、ESG永續等專業能力。 無 邱建良 常務董事，銀行專業資格董事。 曾任淡江大學財務金融學系副教授、教授暨系所主任、教授兼商管學院院長、教授兼成人教育部執行長。現任淡江大學 財務金融學系教授兼推廣教育處執行長，擔任本行常務董事已逾8 年，專精國際經濟與金融市場，具備充足之銀行專業 知識與經營能力，可健全有效經營銀行業務，符合「銀行負責人應具備資格條件兼職限制及應遵行事項準則」第9 條第 4款之專業資格條件。 具有經營管理、領導決策、金融知識、國際產經、財務金融專業能力。 1 陳福隆 常務獨立董事，銀行專業資格董事。 曾任華僑銀行、臺灣企銀徵信處處長、第一銀行風控中心副總經理、高雄銀行總經理及中小企業信用保證基金監察人、 董事，累計20年以上銀行工作經驗，符合「銀行負責人應具備資格條件兼職限制及應遵行事項準則」第9條第1款之專 業資格條件。 具有經營管理、領導決策、金融知識、國際產經、銀行融資實務、風險管理等專業能力。 無 吳 瑛 獨立董事，銀行專業資格董事。 曾任第一銀行、第一金控總稽核、第一銀行副總經理、第一保險代理人公司董事長、第一財產保險代理人公司董事長、 第一金控董事兼總經理、第一銀行董事、國票金融控股公司董事兼副董事長、國際票券金融公司監察人，現任兆豐金控 及本行獨立董事，累計20年以上銀行工作經驗，符合「銀行負責人應具備資格條件兼職限制及應遵行事項準則」第9條 第1款之專業資格條件。 具有經營管理、領導決策、金融知識、國際產經、財務會計、財政稅務、消費金融、銀行融資實務、信託、稽核、票券、 ESG永續等專業能力。 1 許志仁 獨立董事 曾任經濟部駐外商務人員、駐義大利、巴拿馬、荷蘭、越南、米蘭，總統府三局局長、外貿協會董事長等職務。 具有經營管理、領導決策、金融知識、國際產經、法律等專業能力。 無
1 Mega Bank 13 13 條 件 姓 名 專業資格與經驗(註1) 獨立性 情形 兼任其他 公開發行 公司獨立 董事家數 陳柏誠 董事，銀行專業資格董事。 於公務體系服務多年，歷任財政部及台南市府轄下各行政機關重要主管職務，具備豐富的金融、財政、稅法、管理等專 業知識，另曾分別於104年7月及104年9月起擔任兆豐金控及本行董事，後於105年9月辭任二公司職務，現任財政 部國庫署署長。符合「銀行負責人應具備資格條件兼職限制及應遵行事項準則」第9條第4款之專業資格條件。 具有財稅行政、金融管理、法令遵循、內控稽核等專業能力。 (註2) 無 陳信宏 董事 曾任工業技術研究院工業經濟中心副研究員、英國新堡大學研究助理、中華經濟研究所第二研究所研究員、國防管理學 院企管系兼任副教授、中央大學經濟系、世新大學經濟系、臺灣大學EMBA班及臺灣大哥大高階主管班推廣部等大學及 機構兼任副教授及中華電信公司民營化專案小組委員。現任中華經濟研究所第二研究所所長、清華大學EMBA班科技管 理研究所兼任教授。 具有產業經濟、科技管理、資訊科技經濟學、數位經濟經營管理、領導決策、金融知識等專業能力。 1 郭昭宏 董事 曾任關貿網路(股)公司副總經理、中國農業科技(股)公司總經理、宣捷生技(股)公司新事業群執行長等。現任臺灣網路認 證(股)公司總經理。 具有網路金流、流通業供應鏈平台架構、公司治理、資訊系統應用、創業投資、企業策略、重整、領導決策、金融知識等 專業能力。 1 吳盈德 董事 曾任法官學院講座、科技部人文社會科學研究中心訪問學者、中央研究院法律學研究所訪問學人、美國芝加哥大學法學 院訪問學者。現任中國文化大學法律學系教授。 具有經營管理、領導決策、金融知識、國際產經、法律學等專業能力。 1 鄭智陽 董事 曾任理律法律事務所資深律師、惇安法律事務所初級合夥人、建業法律事務所合夥人、常在國際法律事務所Integrated Partner、顧問等，現任哲信法律事務所負責人。 具有執業律師、經營管理、領導決策、金融知識、法學等專業能力。 無 曹體仁 董事，銀行專業資格董事。 曾任職於中華經濟研究院，專精於國際金融、資產定價及計量經濟，與銀行相關的信託、財務風險管理領域亦有涉獵。 於中央銀行已服務逾10年，現職為中央銀行經濟研究處副處長，頗具銀行金融、國際經濟、行政管理等專業知識。另曾 擔任臺灣金控董事約3年，具備督導管理公股行庫之專業行政實務經驗。 具有銀行金融、國際經濟、行政管理等專業能力。 無 李鴻璋 董事 曾任財團法人中華民國資訊學會理事及淡江大學資訊管理學系系主任，現任淡江大學資訊管理學系兼任副教授。 具有資訊管理、資訊安全、領導決策等專業能力。 無 許鎮強 董事，本行勞工董事。 曾任本行工會理事長、台北市產業總工會監事會召集人、本行八德分行、桃興分行及桃園國際機場分行科長，現任桃園 國際機場分行襄理。 具有經營管理、財務規劃、金融知識、徵、授信等銀行業務等專業能力。 無
64 Annual Report 2024 14 14 條 件 姓 名 專業資格與經驗(註1) 獨立性 情形 兼任其他 公開發行 公司獨立 董事家數 劉昇昌 常駐監察人，銀行專業資格監察人。 曾任日正聯合會計師事務所執業會計師、會計研究發展基金會董事、中華民國會計師公會副理事長、會計研究發展基金 會常務董事，現任永安聯合會計師事務所所長。自81年會計師執業至今，工作經驗累積已30年以上，會計師資歷豐富， 符合「銀行負責人應具備資格條件兼職限制及應遵行事項準則」第9條第4款之專業資格條件。 具有會計、經營管理專業能力。 (註2) 無 陳妙香 監察人 曾任德明商專財政稅務科講師兼科主任、德明技術學院財政稅務系講師兼科主任、德明財經科技大學財政稅務系助理教 授、副教授兼系主任、中國文化大學會計系副教授、不動產投資與經營學位學程學位學程主任、財政部記帳士懲戒委員 會委員、財政部稅務代理人懲戒委員會委員、中華財政學會理事及監事各職。現任財政部訴願委員會委員及中華財政學 會副秘書長，累積30餘年以上財稅及會計領域經驗。 具有財政稅務、會計專業能力。 無 洪佑伶 監察人，銀行專業資格監察人。 曾任勤業會計師事務所副理。現任惠眾聯合會計師事務所會計師，擔任本行監察人迄今已逾6 年，具備審計、查核、財 務分析等實務經驗與能力，具備充足之銀行專業知識與經營能力，可健全有效經營銀行業務，符合「銀行負責人應具備 資格條件兼職限制及應遵行事項準則」第9條第4款之專業資格條件。 具有會計、審計、財務報告分析、經營管理專業能力。 無 高銘淞 監察人 曾任輔仁大學金融與國際企業學系助理教授、副教授、教授，現任輔仁大學金融與國際企業學系教授兼系主任及輔仁大 學稽核室主任。 具有國際金融、財務評估、企業評價、財務管理專業能力。 無 楊永成 監察人，銀行專業資格監察人。 曾任富鋒聯合會計師事務所合夥人，現任眾智聯合會計師事務所桃園所所長、行政院政務顧問、臺灣省會計師公會理事 長，會計師執業資歷豐富，現任眾智聯合會計師事務所桃園所所長，具備監督銀行業務執行及財務狀況之專業與職能， 可健全有效經營銀行業務，符合「銀行負責人應具備資格條件兼職限制及應遵行事項準則」第9 條第4 款之專業資格條 件。 具有會計、經營管理、公司經營規劃及審計、查核、財務分析專業能力。 2 註1：董事會成員均未有公司法第30條各款情事；董事會成員經歷及兼任職務請詳第7頁至第11頁「董事、監察人資料」。 註2：獨立董事皆符合獨立性情形。本人、配偶、二親等以內親屬未擔任本行或其關係企業之董事、監察人或受僱人；本人、配偶、二親等以內親屬(或利 用他人名義)未持有本行股份數；未擔任與本行有特定關係公司之董事、監察人或受僱人；最近2 年未有提供本行或其關係企業商務、法務、財務、 會計等服務所取得之報酬。 （3）董事會多元化及獨立性 ◼ 董事會多元化 ❖ 本屆董事會現任15席董事及5席監察人，成員分別來自金融業、政府機關、產業界及學術界，包括律師、會 計師、財經學者、資訊網路及資訊管理等專業人士，專業背景及經驗涵蓋法律、會計、產業經濟、財稅行政、 財務管理、數位金融、網路金流等，專業技能包括經營管理、風險管理、法令遵循、洗錢防制、內部控制、財 務金融、經濟分析、產業金融知識及ESG永續經營等。 ❖ 具員工身分之董事包括黃常務董事兼總經理永貞與許鎮強董事等2人，占現任董事席次比為13.3%；女性董事 3 席(含獨立董事1 席)、女性監察人2 席，涵蓋銀行專業、財務管理行政、財稅行政、理財規劃、會計師等專 業，女性董監事於董事會之占比為25%。截至113.12.31董事會女性董事席次未達三分之一，惟自114.4.8第 18屆董事會女性董事席次已達三分之一。
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