1 Mega Bank 89 89 （二）113年度經營計畫 ◼ 提升企金業務動能並帶動整合行銷，強化核心業務利基。 ◼ 以客戶需求為導向，發展多元化及數位化之消費金融業務。 ◼ 對海外據點採差異化管理，深耕海外市場並增進營運動能。 ◼ 推動數位轉型及金融生態圈，發展AI 智慧金融創新服務。 ◼ 提升財務操作績效，創造穩健投資收益。 ◼ 確保內控與法遵制度有效性，形塑誠信經營之企業文化。 ◼ 精進風險控管機制，並加強對氣候風險之辨識、評估與管理。 ◼ 實踐ESG永續金融政策，發揮正向影響力以促進社會共榮。 （三）市場分析 1、銀行業務經營之地區 我國銀行業以國內市場為主要經營地區，然由於國內市場競爭激烈，加上台商布局全球、金融商品交易成 本下降與金融創新等因素，海外市場漸趨重要。112 年各國經濟在緊縮政策及通膨居高不利影響下而減弱，其 中尤以歐洲表現較為疲弱，導致本國銀行歐洲地區海外分行虧損；此外，中國解封後經濟復甦不如預期並持續 降息，以及美國商用不動產市場壓力上揚，均使海外營運挑戰更為艱鉅，惟新南向國家分行獲利隨區域供應鏈 移轉及政策支持下而維持成長。展望未來，IMF預估113年全球經濟持平於112年水準，主要是美國及部分大 型開發中國家(印度、巴西及墨西哥等)經濟及內需表現具韌性，以及中國加強財政支出支持。景氣展望由先前的 偏向下行轉為大致平衡，惟以巴戰爭若擴大到更多中東國家，加上俄烏戰爭未歇均對供給面及全球復甦有不利 影響。 2、市場未來之供需狀況與成長性 ◼ 放款方面，112 年底全體銀行放款餘額TWD 35 兆6,772 億元，較111 年底成長4.9%，增幅為近年較低 水準，反映景氣動能下滑抑制貸款需求。其中，對民間部門(含民營企業及個人等)放款占全體放款比率為 93.5%，放款餘額成長5.3%；對公營事業放款上揚7.0%。展望未來，預期113 年經濟動能將隨出口復甦 而有所改善，但前景不確定下使企業投資仍較為謹慎，放款業務仍具挑戰。 ◼ 消費性放款方面，112年底放款餘額TWD11兆7,671億元，較111年底成長6.4%，其中購置住宅貸款占 85.3%，較111年底成長7.0%，主要係下半年在新青安政策支持自住需求下，住宅貸款增幅有所回升；汽 車貸款大增13.2%，反映車市買氣旺盛所挹注。此外，112年底建築貸款餘額為TWD 3兆2,258億元，較 111年底增4.1%，增幅明顯放緩，反映建商推案轉趨謹慎所致。展望未來，由於央行短期內不會降息並維 持總體審慎政策，加上113年7月起房屋稅修正條例實施，預期住宅貸款將維持溫和成長且建商推案持續 仍較為保守。 ◼ 112年底國內信用卡流通數5,812萬卡，較111年底成長3.3%，且有效卡數增加6.1%，使有效卡數占比 略升至65.0%，顯示信用卡發卡效率略有改善，另112年信用卡海外簽帳金額TWD4,601億元，超越108 年水準，反映解封後國人出國旅遊人次大增的影響。此外，112年底信用卡循環信用餘額TWD1,062億元， 近三年變動幅度不大。 3、競爭利基及發展遠景之有利、不利因素與因應對策 （1）有利因素 ◼ 國內外央行將維持利率在高水準更長一段時間，在新放貸或續約之貸款利率逐漸反映較高利率下，有望提 升銀行利息收入。此外，隨主要央行完成升息循環，有助降低金融市場波動幅度。
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