64 Annual Report 2023 68 68 應加強事項 改善措施 預定完成改善時間 四、 辦理授信業務之徵審、 估價、核貸及貸後管理 作業等缺失。 (一) 強化徵信作業品質: 1. 彙整授信戶重要負責人(如實際經營者等) 與本行有往來之客戶，揭露於徵信報告，提 高對客戶之瞭解。 2. 加強控管企業戶信用評等調升審核機制。 (二) 加強擔保品鑑估作業控管: 1. 已建置「自動化執行同質性物件訪價查詢 系統」，避免擔保品高估情形。 2. 外部鑑價公司估價報告需移送總處單位評 估其合理性，另已建立對估價師事務所評 鑑機制 3. 嚴審買賣案件合約價格真實性。 (三) 加強授信核貸評估及檢核作業: 1. 已訂定「國內分行經理企金業務授權常見 規定檢核表」，並於E-loan 系統增加疑似逾 越授權之警語提醒。 2. 針對授信案件核貸評估及動撥審查應注意 事項加強教育訓練。 3. 已訂定「營業單位辦理授信案件發生重大 違失情事之糾正暨改善作業須知」，以完善 授信管理暨改正追蹤機制。 (四) 落實不動產實價登錄回查機制，確實檢視 資金流向及還款來源等貸後管理工作。 已依改善措施完成 改善。 五、 辦理房貸業務未落實簽 約對保程序。 (一) 重申授信經辦人員務必落實簽約對保程 序，不得違反本行作業規範。 (二) 已建置本行房貸戶線上對保系統，鼓勵客 戶透過線上方式申辦業務，除便利客戶無 須來行辦理，增進房貸作業效益外，亦可 透過雙認證或電子簽章機制，減少作業疏 漏。 已依改善措施完成 改善。
RkJQdWJsaXNoZXIy MTAyODAyMQ==