64 Annual Report 2023 6 6 ◼ 國內銀行業競爭激烈，本行除致力改善業務與獲利結構外，亦致力實踐ESG永續金融 我國銀行家數及分行據點數眾多，業務同質性高，致銀行業存放利差難以提升。另近二年升息環境雖有助 於銀行業提升存放利差，惟借貸成本上揚及全球景氣向下修正卻抑制客戶借款需求，在存放比下降及存款資金 成本上升的情況下，對銀行業存放款款利息淨收益造成負面影響。 本行在企業授信、國際金融、外匯及投資等領域具備良好業務基礎，未來仍將深化各項業務發展，包括鞏固 聯貸業務優勢，善用大企金客戶基礎，挖掘集團供應鏈商機，以拓展中小企業客源，並加強國內、外聯行合作， 持續深耕國際化布局，尤其以新南向等成長潛力較佳的海外新興市場為發展重點。 另為促進業務均衡發展並改善整體獲利結構，將持續擴大個人信貸、信用卡簽帳與收單、高階財管及信託 等消費金融業務規模，期能提高消金業務比重及增進手續費收入占比。在成本面，持續改善存款結構，提高活存 比及薪轉戶等自然人存款比重，以降低資金成本。 此外，鑑於ESG相關議題之重要性日益提升，本行將遵循國際永續金融倡議及主管機關綠色金融相關政策 等，透過本行核心業務發揮形塑永續社會之正向影響力，致力與客戶議合以推動淨零排放，以實踐ESG永續金 融政策。 ◼ 運用新科技加速金融數位化，亦提升對資安風險之應變能力 因應數位化之時代潮流及純網銀開業加入競爭，本行已推動五年數位轉型計畫，分階段辦理服務數位化、 作業流程自動化、跨業合作金融生態系及深化發展AI 智慧金融創新服務，以達到提升經營韌性、發展永續經營、 推動普惠金融之目標。另將持續導入RPA、API 及大數據分析等各項金融科技應用，俾提升作業效率及增進營 運效能，並持續與各領域業者合作，以擴大金融生態圈之服務範疇，促進服務創新與開發新客群的機會。 此外，為提升交易系統防禦機制，將導入智能化情資分析方法，輔以大數據技術提升情資分析效能，定期執 行弱點掃描、入侵滲透測試及資安事件應變演練，以增進資訊安全風險之預警機制並強化應變能力。 （二）法規環境 ◼ 金管會於112年8月25日修訂金融機構作業委託他人處理內部作業制度及程序辦法，要求金融機構針對委外作 業建立有效之分層治理架構、風險評估架構及內部控制機制，並調整金融機構作業委外所需之申請流程及文件等。 ◼ 銀行公會依據金管會112 年1 月10 日金管銀國字第11102303402 號函意旨，為鼓勵金融業將「永續經濟活動 認定參考指引」納入辦理授信業務之參考，爰於112年11月3日修訂中華民國銀行公會會員授信準則。 ◼ 金管會112 年12 月7 日金管銀法字第11202738872 號令釋金融控股公司法第四十五條相關規定，包括限縮金 融控股公司法第四十五條第一項第二款所稱金融控股公司負責人擔任負責人之企業、明定短期票券及債券交易餘 額之計算方式等。 ◼ 銀行公會於112年7月12日修訂銀行業公司治理實務守則，增訂董監事須自就任次年度起，參加一定時數之企 業永續領域課程。 五、信用評等情形 評等機構 長期 短期 展望 發布日期 Moody’s A1 P-1 Stable 112.10.18 S&P A+ A-1 Stable 112.10.27 中華信評 twAAA twA-1+ Stable 112.10.27 董事長： 總經理：
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