64 Annual Report 2023 174 174 11. 放款 112年12月31日 單位：新臺幣仟元 類別 戶數或關 係人名稱 本期最高餘額 期末餘額 履約情形 擔保品 內容 與非關係人之交易 條件有無不同 正常放款 逾期放款 員工消費性放款 5 $ 4,255 $ 3,315 ✓ 無 無 自用住宅抵押放款 93 769,846 670,399 ✓ 不動產 無 其他放款 尚林實業 38,150 29,800 ✓ 不動產 無 RAMLETT 55,832 53,095 ✓ 不動產 無 111年12月31日 單位：新臺幣仟元 類別 戶數或關 係人名稱 本期最高餘額 期末餘額 履約情形 擔保品 內容 與非關係人之交易 條件有無不同 正常放款 逾期放款 員工消費性放款 7 $ 6,185 $ 2,693 ✓ 無 無 自用住宅抵押放款 103 835,157 719,067 ✓ 不動產 無 其他放款 尚林實業 38,150 38,150 ✓ 不動產 無 RAMLETT 53,120 53,120 ✓ 不動產 無 12. 保證款項 單位：新臺幣仟元 日期 關係人名稱 本期最高餘額 期末餘額 保證責任 準備餘額 費率區間 擔保品內容 112年12月31日 兆豐產險 $ 9,622 $ 9,151 $ 130 1% 本行存款 111年12月31日 兆豐產險 $ 9,486 $ 9,155 $ 119 1% 本行存款 13. 董事、監察人、總經理及副總經理等主要管理階層薪酬資訊 112年度 111年度 薪資及其他短期員工福利 $ 75,454 $ 69,478 退職後福利 2,935 1,791 合計 $ 78,389 $ 71,269 十二、抵(質)押之資產 民國112年及111年12月31日本行及子行資產提供擔保明細，請參閱附註六(四)、(五)及(九)說明。 十三、重大或有負債及未認列之合約承諾 (一) 重大承諾 1. 本行及兆豐紐約分行與美國紐約州金融服務署(New York State Department of Financial Services，以下簡稱「NYDFS」) 於2016 年8月19 日共同簽署合意令(Consent Order)，本行及兆豐紐約分行因未能建置適當之防制洗錢遵循計畫，及未 能有效遵循美國銀行保密法(BSA；Bank Secrecy Act)/反洗錢(AML；Anti-Money Laundering)相關法規之申報情事，除遭 罰款美金1 億8 仟萬元及提出書面改善計畫外，並應聘任NYDFS指定之遵循顧問，於聘僱期間內(6 個月)立即就兆豐紐 約分行BSA/AML 遵循功能的缺失改善情形，進行監督並提供諮詢。另應再聘任NYDFS所指定的獨立監督人，持續對兆 豐紐約分行遵循BSA/AML 相關規範及法規要求之有效性，進行全面性的審查，並提出遵循報告與建議，及重新檢視兆豐 紐約分行自2012年1月1日起至2014年12月31日止之美元清算交易，以確認經由兆豐紐約分行之可疑交易活動，是 否可被適當辨認及依據相關可疑交易活動申報規範進行申報，且有無違反美國財政部海外資產控制辦公室(OFAC；Office of Foreign Assets Control)法規及上述相關規定。 截至民國112年12月31日止，兆豐銀行紐約分行就上述合意令所列各項議題已完成改善，但分行仍須證明其執行各項改 善措施之可持續性，期獲得主管機關於嗣後年度金檢時能認可執行成效，以利解除監管處分。又獨立監督人對上述期間兆 豐紐約分行美元清算交易之回溯調查，已於2020 年2 月底全部完成，審查期間相關發現已依規提報董事會及相關主管機 關，經調查後主管機關亦已通知結案。 2. 本行、兆豐紐約分行、兆豐芝加哥分行及兆豐矽谷分行與美國聯邦準備理事會(FED)及伊利諾州金融廳於2018 年1 月17 日共同簽署裁罰令(Order to Cease and Desist and Order of Assessment of Civil Money Penalty，以下簡稱「C&D」)，就 基準日分別為2016年6月30日、2016年12月31日及2016年9月30日所發現與風險管理及遵循BSA/AML要求暨法 令規範相關之缺失為裁罰，除罰款美金2仟9佰萬元外，並應提出各項書面改善計畫，及聘任獨立第三方重新檢視兆豐紐 約分行自2015年1月1日到6月30日之美元清算交易。 另，截至民國112年12月31日止，兆豐紐約分行、兆豐芝加哥分行及兆豐矽谷分行均已完成改善，並依規按季提報董事 會後報送聯邦準備銀行，惟將持續確保各項改善措施之持續有效執行。全面解除監管處分仍取決於主管機關能否認可兆豐 美國地區分行整體改善成果及可持續性而定。又獨立第三方對兆豐紐約分行於上述期間美元清算交易之回溯調查，已於2020 年2月底完成調查工作，審查期間相關發現已依規定提報董事會及相關主管機關，經調查後主管機關亦已通知結案。
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