1 Mega Bank 161 161 (3) 本行及子行授信風險集中情形 單位：新臺幣仟元，% 年度 112年12月31日 排名(說明a) 公司或集團企業所屬行業別(說明b) 授信總餘額(說明c) 占本期淨值比例(%) 1 A集團 化學原材料製造業 $ 38,859,646 11.73% 2 B公司 鐵路運輸業 37,475,296 11.31% 3 C集團 未分類其他金融服務業 32,844,497 9.92% 4 D集團 面板及其組件製造業 23,754,314 7.17% 5 E集團 半導體封裝及測試業 19,019,167 5.74% 6 F集團 海洋水運業 17,017,202 5.14% 7 G集團 不動產開發業 16,602,308 5.01% 8 H集團 不動產開發業 16,578,749 5.01% 9 I 集團 金融租賃業 16,221,077 4.90% 10 J 集團 不動產開發業 16,136,777 4.87% 單位：新臺幣仟元，% 年度 111年12月31日 排名(說明a) 公司或集團企業所屬行業別(說明b) 授信總餘額(說明c) 占本期淨值比例(%) 1 A公司 未分類其他金融服務業 $ 42,908,359 14.80% 2 B集團 鐵路運輸業 39,282,410 13.55% 3 C集團 化學原材料製造業 30,711,057 10.59% 4 D集團 面板及其組件製造業 22,203,712 7.66% 5 E集團 不動產開發業 16,839,218 5.81% 6 F集團 不動產開發業 16,401,192 5.66% 7 G集團 海洋水運業 15,786,448 5.44% 8 H集團 電腦製造業 14,864,332 5.13% 9 I 集團 不動產開發業 14,617,307 5.04% 10 J 集團 金融租賃業 14,439,486 4.98% 說明： (a) 依對授信戶之授信總餘額排序，列出非屬政府或國營事業之前十大企業授信戶授信總餘額，若該授信戶係屬集團企 業者，將該集團企業之授信金額予以歸戶後加總列示，並以「代號」加「行業別」之方式揭露【如A 公司（或集 團）面板及其組件製造業】，若為集團企業，揭露對該集團企業暴險最大者之行業類別，行業別依主計處之行業標 準分類填列至「細類」之行業名稱。 (b) 集團企業係指符合「臺灣證券交易所股份有限公司有價證券上市審查準則補充規定」第六條之定義者。 (c) 授信總餘額係指各項放款(包括進口押匯、出口押匯、貼現、透支、短放、短擔、應收帳款融資、中放、中擔、長 放、長擔、催收款項)、買入匯款、無追索權之應收帳款承購、應收承兌票款及保證款項餘額合計數。 (四) 流動性風險 1. 流動性風險定義及來源 本行及子行對流動性風險之定義係指無法於債務到期時履行償付義務，例如應付存款人提款、借款到期還款等，或無法在一 定期間內以合理成本取得資金以支應資產增加等之風險。 2. 流動性風險管理程序及衡量方法 本行及子行以金融相關業務為主，尤重資金流動性之管理，管理目標為(1)符合主管機關流動性指標的規定(2)依據業務發展 計畫，維持合理的流動性，確保可以應付日常所有支付義務及業務成長需求，並具備充足之高流動性資產及緊急向外融通能 力，以因應緊急狀況。 本行及子行財務部門負責日常資金流動性之管理，依(常務)董事會核定之限額，控管流動性風險，執行資金調度交易，隨時 將資金流動性情形報告管理階層。管理部門定期向資金審議委員會、風險管理委員會及(常務)董事會報告流動性風險之監控 情形，並定期執行流動性壓力測試，確保資金足以因應資產增加或履行到期義務。 本行及子行每日均密切監控資金來源及用途期間缺口以及流動性相關風險之管理，未來現金流量的推測係以金融負債合約到 期日及金融資產預期收現日為依據，亦考量放款額度使用、保證及承諾等或有負債實際動用資金程度。 可用於支應到期債務及放款承諾之資產包括現金及約當現金、存放央行及拆借銀行同業、透過損益按公允價值衡量之金融資 產、附賣回票券及債券投資、應收款項、貼現及放款、透過其他綜合損益按公允價值衡量之金融資產、按攤銷後成本衡量之 金融資產及其他金融資產支應未預期之現金流出。 本行及子行流動性風險管理政策包括： (1) 必須維持可以立即支付所有付款義務之信用及能力。 (2) 維持穩健的資產負債結構以確保中長期流動性安全。 (3) 分散資金來源，吸收穩定的核心存款避免依賴大額存款。 (4) 避免潛在損失風險意外造成資金成本上升及資金調度壓力。 (5) 到期日配合管理，確保短期資金流入大於流出。
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