6 Annual Report 2022 致 股 東 報 告 書 6 以確保穩健的經營體質。 此外，預估112年我國出口動能將因歐美國家景氣降溫而下滑，不利製造業、科技業等外需型產業營運，加以 升息環境亦使企業戶營運成本提高，此將使本行承受之信用風險升高，故本行授信與投資等業務發展將審慎敘做並 篩選案源，密切監控客戶營運變化，以確保報酬與風險之平衡。 國內銀行業競爭激烈，不利存放利差之提升 我國銀行家數及分行據點數眾多，業務同質性高，致銀行業存放利差難以提升。且因應國際升息趨勢，我國央 行於111年調升重貼現率四次共2.5碼，並調升兩次存款準備率共2碼，此有助於銀行業提升存放利差並提振利息 淨收益。 本行在企業授信、國際金融、外匯及投資等領域具備良好業務基礎，未來仍將持續拓展具較佳利潤及發展利基 之外幣放款及中小企業放款，維持聯貸主辦行之領導地位，擴大投資規模，深耕國際化布局，尤其以新南向等成長 潛力較佳的海外新興市場為發展重點。 另為促進各項業務均衡發展並改善整體獲利結構，將持續擴大個人信貸、信用卡、高階財管等消金業務規模， 期能提高消金業務比重及增進手續費收入占比。在成本面，持續改善存款結構，提高活存比及薪轉戶等自然人存款 比重，以降低資金成本。 金融科技發展使民眾習慣改變，業者須持續強化數位服務能力 111年本國銀行分行家數減少20家至3,384家，為近11年新低，反映金融科技及數位通路服務普及，使民眾 習慣改變而取代實體分行部分功能的影響，加以近年COVID-19疫情影響、國內三家純網銀陸續加入營運，更加速 數位金融普及趨勢。 因應數位化之時代潮流及純網銀開業加入競爭，本行已啟動五年核心轉型計畫，分階段辦理服務數位化、作業 流程自動化、跨業合作金融生態系及深化發展AI 智慧金融創新服務，以達到提升經營韌性、發展永續經營、推動普 惠金融之目標。未來將持續導入RPA、API 及大數據分析等各項金融科技，擴大科技應用範圍與作業效率，並持續 與各領域業者合作，以擴大金融生態圈之服務範疇，促進服務創新與開發新客群的機會。 （二）法規環境 金管會為推動永續金融發展目標之核心策略，強化本國銀行對氣候相關風險之管理，發布「本國銀行氣候風險財務揭 露指引」，自112年起本國銀行應於每年6月底前辦理前一年度氣候風險相關財務揭露。 金管會發布「綠色金融行動方案3.0」，方案內容涵蓋五大重點，包括推動金融機構碳盤查及氣候風險管理、發展永 續經濟活動認定指引、促進ESG及氣候相關資訊整合、強化永續金融專業訓練，以及協力合作凝聚淨零共識，期能 深化我國永續發展並邁向淨零轉型的目標。 銀行公會為強化銀行之公司治理，修正「銀行業公司治理實務守則」，包括有控制能力股東與公司間之溝通聯繫，原 則上應透過該股東所指派當選為銀行董事之代表人為之；有控制能力股東如對董事會議案或公司經營決策有建議時， 應由其董事代表人於董事會或功能性委員會上提出，不得逕自召集會議或以其他方式不當介入公司決策。 金管會為促金融服務業從上而下建立公平待客、誠信的企業文化，落實公平待客原則，112 年新增2 項評核指標： 「友善服務原則」與「落實誠信經營原則」；另已公布113年加強評核重點，包括解決改善高齡及身心障礙者數位落 差之措施/成效納為加分項目，年輕客群「商品或服務適合度」、「告知與揭露」等原則之落實情形。 五、信用評等情形 評等機構 長期 短期 展望 發布日期 Moody’s A1 P-1 Stable 112.03.31 S&P A+ A-1 Stable 111.10.26 中華信評 twAAA twA-1+ Stable 111.10.26 董事長： 總經理：
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