兆豐國際商業銀行111年 年報

Report

1 本行發言人 姓名：蕭玉美 職稱：副總經理 電話：(02) 2537-8607 電子郵件信箱：mayhsiao@megabank.com.tw 第一代理發言人 姓名：陳昭蓉 職稱：副總經理 電話：(02) 2537-8628 電子郵件信箱：jchen@megabank.com.tw 第二代理發言人 姓名：陳建中 職稱：副總經理 電話：(02) 2537-8606 電子郵件信箱：richard@megabank.com.tw 總行及國內外分支機構 （請參閱第202頁至第206頁之「國內、外各行處地址及電話」） 股票過戶機構 名稱：兆豐國際商業銀行總務暨安全衛生處 地址：臺北市中正區忠孝東路二段123號4樓 網址：https://www.megabank.com.tw 電話：(02) 2563-3156 本行信用評等之承辦機構 名稱：Moody's Investors Service Hong Kong Limited 地址：24/F One Pacific Place, 88 Queensway, Admiralty, Hong Kong 電話：(852) 3758-1300 名稱：S&P Global Ratings (臺灣辦公室) 地址：2F, Hung Kuo Building No. 167, Dunhua N. Rd., Taipei, Taiwan, R.O.C. 電話：(02) 2175-6800 名稱：中華信用評等股份有限公司 地址：臺北市松山區敦化北路167號2樓(宏國大樓) 電話：(02) 2175-6800 111年度財務報告簽證會計師 姓名：郭柏如、賴宗羲會計師 事務所名稱：資誠聯合會計師事務所 地址：臺北市信義區基隆路一段333號27樓 網址：https://www.pwc.tw 電話：(02) 2729-6666 海外有價證券掛牌買賣之交易場所名稱及查詢該海外有價證券資訊之方式：無 本行網址：https://www.megabank.com.tw

2 目 錄 致股東報告書 一、111年度營業結果 .......................................................................................................... 2 二、112年度營業計畫概要 ................................................................................................... 4 三、未來發展策略 ................................................................................................................. 5 四、受外部競爭環境、法規環境及總體經營環境之影響 ........................................................ 5 五、信用評等情形 ................................................................................................................. 6 銀行簡介 ............................................................................................................................... 7 公司治理報告 一、組織系統 ........................................................................................................................ 8 二、董事、監察人、總經理、副總經理、協理、各部門及分支機構主管資料 ....................... 11 三、111年度給付董事、監察人、總經理、副總經理及顧問之酬金及分派員工酬勞情形 ..... 27 四、公司治理運作情形 ........................................................................................................ 32 五、111年度簽證會計師公費資訊 ...................................................................................... 65 六、更換會計師資訊 ........................................................................................................... 65 七、董事長、總經理及經理人曾任職於簽證會計師事務所或其關係企業者 .......................... 65 八、董事、監察人、經理人股權移轉及股權質押變動情形 ................................................... 65 九、持股比例前十大股東間互為關係人之資訊 .................................................................... 65 十、轉投資事業之綜合持股情形.......................................................................................... 66 十一、轉投資事業 ............................................................................................................... 67 募資情形 一、資本及股份 .................................................................................................................. 71 二、特別股、海外存託憑證及員工認股權憑證 .................................................................... 73 三、併購或受讓其他金融機構相關資訊 ............................................................................... 73 四、金融債券發行情形 ........................................................................................................ 74 五、資金運用計畫及執行情形 ............................................................................................. 77 營運概況 一、業務內容 ...................................................................................................................... 78 二、從業員工 ...................................................................................................................... 83 三、企業責任及道德行為 .................................................................................................... 86 四、非擔任主管職務之全時員工相關資訊 ........................................................................... 87 五、資訊設備 ...................................................................................................................... 87 六、資通安全管理 ............................................................................................................... 88 七、勞資關係 ...................................................................................................................... 89 八、重要契約 ...................................................................................................................... 90 九、核准辦理證券化商品相關資訊 ...................................................................................... 90

3 財務概況 一、最近五年度簡明財務報表 ............................................................................................. 91 二、最近五年度財務分析 .................................................................................................... 94 三、111年度財務報告之監察人審查報告 ............................................................................ 96 四、111年度合併財務報告 ................................................................................................. 97 五、111年度銀行個體財務報表 .........................................................................................169 六、銀行及其關係企業有無財務週轉困難之情事 ................................................................172 財務狀況及財務績效之檢討分析與風險管理事項 一、財務狀況 .....................................................................................................................173 二、財務績效 .....................................................................................................................173 三、現金流量分析 ..............................................................................................................174 四、重大資本支出對財務業務之影響..................................................................................174 五、轉投資政策、獲利或虧損主要原因、改善計畫及未來一年投資計畫 .............................175 六、風險管理 .....................................................................................................................175 七、危機處理應變機制 .......................................................................................................194 八、其他重要事項 ..............................................................................................................194 特別記載事項 一、關係企業合併營業報告書 ............................................................................................195 二、關係企業合併財務報表 ................................................................................................198 三、關係報告書 .................................................................................................................199 四、私募有價證券辦理情形 ................................................................................................201 五、子公司持有或處分本行股票情形..................................................................................201 六、其他必要補充說明事項 ................................................................................................201 七、其他對股東權益或證券價格有重大影響之事項 ............................................................201 國內、外各行處地址及電話 ........................................................................................202

1 致 股 東 報 告 書 1 致股東報告書 董事長 張兆順 先生 對金融業而言，111年是個充滿危機，也是轉機的一年。雖然有俄烏戰爭等地緣政治緊張情勢，但全球升息、各 國國境解封，以及供應鏈重組，皆提供銀行業務獲利的機會；本行在臺幣美元存放利差上揚、臺幣美元利差擴大、美 元大幅升值之金融環境下，除各項業務量有所成長，存放利息淨收益、票債券利息與財務SWAP操作上也都受惠；反 應在盈餘表現上，111年稅後淨利新臺幣241.85億元，位居公股行庫第一，且成長幅度達31%，亦為主要同業及公 股行庫之首位。 展望112年，全球仍持續面臨通膨壓力、地緣政治衝突、美中對抗及經濟成長疑慮等不穩定之外部環境，預期利 率將維持高檔。在動盪的金融環境下，本行除鞏固獲利來源外，更將持續積極改善本行業務結構，朝「調結構、拉利 差、增手收、擴行銷、顧品質、強數位」等六大方向前進，維持經常性盈餘的穩定成長，擴大財務操作收益，全力改 善業務及獲利結構，以企金、消金、財富管理、財務操作四大業務鼎立，以達成本行獲利長青。此外，本行希望藉由 核心業務發揮金融業引領永續社會之正向影響力，積極推動ESG，以「淨零轉型、兆豐同行」為目標，與我們的客戶 一起永續前進，共贏未來。 茲將本行111年度營業結果及112年度營業計畫概述如下：

2 Annual Report 2022 致 股 東 報 告 書 2 總經理 胡光華 先生 一、111年度營業結果 （一）國內、外經濟金融環境 1、經濟情勢 IMF估計111年全球經濟成長率為3.4%，較110年下降2.7個百分點，尤其是先進國家景氣降溫情形非常迅 速，且下半年經濟情勢惡化更為明顯，反映俄烏戰爭及產業供應鏈瓶頸推升全球性通膨壓力，是以各國央行紛紛採 取緊縮性貨幣政策，尤其是美國聯準會大幅升息達17 碼最為劇烈，另歐洲各國亦面臨能源供應緊張問題，以及中 國疫情持續且反覆實施封城，致房地產等行業景氣持續下滑，均導致全球經濟活動趨於疲弱。由於全球性通膨壓力 居高不下，加以國際間金融機構動盪帶來的不確定性，經濟前景疑慮仍多，IMF預測112年全球經濟成長率續降至 2.8%。 111年我國經濟成長率為2.45%，較110年大幅下降4.08百分點。其中民間消費下半年明顯改善，反映疫情 影響減退、就業情形改善及內需消費成長；惟固定資本形成第三季增幅較上半年減半，主要是企業投資受全球景氣 下滑及去庫存影響而減弱，加上營建投資受升息及選擇性信用管制等總體審慎政策影響而逐季趨緩；另出口動能隨 美歐國家需求降溫亦逐季減弱。111年第四季以來雖內需消費相對持穩，惟製造業景氣仍持續低迷，加以出口動能 嚴重衰退，國際經濟情勢亦不佳，主計總處預估112年我國經濟成長率為2.12%，將較111年再下降0.33個百分 點。 2、金融情勢 利率方面，為抑制通膨，111年主要國家央行均大幅升息。我國央行亦自3月起開始升息，全年累計升息四次 共2.5碼，使重貼現率升達1.75%，為104年12月以來新高，另調升存款準備率兩次共0.5個百分點。此外，隔 夜拆款利率隨央行升息而趨升，由1月平均0.085%，至12月升至0.555%；另央行定存單得標利率亦走升。 匯率方面，111年1~10月新臺幣兌美元走貶，由年初的27.6元，一度走弱至接近32.3元價位，反映美國聯 準會加速且大幅升息，連帶使外資流出，又貿易順差縮小，使出口商拋匯需求降低；11月後，新臺幣兌美元回升， 於年底收在30.7元價位，反映美國聯準會放慢升息且市場預期已接近升息尾聲，使外資轉呈淨匯入，加上年底出口

3 致 股 東 報 告 書 3 商拋匯需求增加故支撐新臺幣匯價。111年新臺幣兌美元平均匯率為29.78元，較110年之28.02元貶值約5.9%。 （二）銀行組織變化情形 為提升本行存匯業務集中管理之效能，111 年5 月1 日將「外匯營運處」併入「業務管理處」；另為滿足高資產 私人銀行客群多元化需求，111年6月30日增設「私人銀行處」；112年1月1日將本行支付業務整合由信用卡暨支 付處統籌辦理，以整合行銷資源，提升支付業務推展效益；112年2月16日將「海外管理處」及「海外業務處」合併 為「海外業務處」，以有效運用人力、提升管理效率。 （三）營業計畫及經營策略實施成果 營運概況比較表 單位：外匯業務－美金佰萬元 其他－新臺幣佰萬元 年 度 項 目 111年度 110年度 變動率 存款業務(含中華郵政轉存款) 2,924,052 2,775,818 5.34% 一般放款、進口押匯、出口押匯業務 2,087,539 1,979,646 5.45% 企金放款 1,531,941 1,442,298 6.22% 消金放款(不含信用卡循環信用餘額) 555,598 537,348 3.40% 外匯承做數 906,391 842,683 7.56% 買入有價證券業務 955,622 934,101 2.30% 長期股權投資業務 21,157 21,012 0.69% 信用卡循環信用餘額 1,733 1,618 7.11% 信託資產餘額 388,426 358,610 8.31% 註1：除外匯承做數為累積數外，其餘各業務量均為年度平均餘額。 註2：111年底逾放金額為新臺幣3,377佰萬元，逾期放款比率0.16%，備抵呆帳覆蓋比率為930.54%。 （四）預算執行情形 單位：新臺幣億元 111年度稅後淨利實際數 111年度稅後淨利預算數 達成率 241.81 220.05 109.89% （五）財務收支及獲利能力分析 單位：新臺幣仟元 年 度 項 目 111年度 110年度 變動率 / 百分點 利息淨收益 36,238,906 29,785,188 21.67% 利息以外淨收益 17,201,792 15,199,213 13.18% 淨收益合計 53,440,698 44,984,401 18.80% 呆帳費用、承諾及保證責任準備提存 2,942,670 1,837,715 60.13% 營業費用 23,763,656 22,636,867 4.98% 稅前淨利 26,734,372 20,509,819 30.35% 所得稅費用 2,552,937 2,052,499 24.38% 本期淨利 24,181,435 18,457,320 31.01% 每股盈餘(稅後)(元) 2.83 2.16 31.02% 純益率(稅後) 45.25% 41.03% +4.22百分點 資產報酬率(稅後) 0.65% 0.51% +0.14百分點 權益報酬率(稅後) 8.21% 6.22% +1.99百分點 （六）研究發展狀況 本行為推動業務發展，積極開發新金融商品或推出行銷專案，以即時因應市場動態並滿足客戶需求；而順應科技 化與數位化的金融發展趨勢，亦持續加強研發及深化各項數位金融服務，並向外尋求跨業合作機會，擴大服務範圍及開 發新客戶；此外，為了貼近客戶對數位服務的想法與需求，亦藉由數據分析技術掌握客戶偏好及洞察需求，以進行產品 設計與流程優化。

4 Annual Report 2022 致 股 東 報 告 書 4 111 年度開發與優化之新金融商品及數位金融應用列舉如下：優化分行STM(智慧櫃員機)功能，新增客戶臨櫃開 立信託理財帳戶服務，有效提升作業效率；強化行動銀行APP之客戶認證功能，透過查驗手機SIM卡(硬體)與客戶留 存門號資料之一致性，強化身份驗證機制，以保障交易安全；推出中小企業線上申貸平台「小微easy貸」，透過數位 化及簡化流程，縮短中小企業貸放流程，提振業務成長動能；運用區塊鏈技術，與優質中心廠商合作建置供應鏈融資平 台，協助上下游中小企業活絡金流，強化供應鏈韌性；優化消金線上申貸服務，藉由電子調閱作業，減化申貸戶提供所 得與財產等資料手續，並減少人工判讀時間及錯誤率，提升作業效率；實踐ESG永續經營及綠色金融，針對大型企業 戶開辦「綠色及永續定存」專案，為公股行庫中第一家發展綠色存款的業者； 將ESG精神融入各項金融產品，發行環 保材質信用卡，並透過購買合適碳權以完成碳中和，達成「零碳信用卡」。 本行積極投入數位金融研發之同時，亦申請金融專利保護，截至111年底，獲經濟部核准新型專利共477件、核 准發明專利共101件，合計達578件，居公股行庫之冠；另送件審核中之新型專利共35件、發明專利共81件。 二、112年度營業計畫概要 （一）經營方針  強化三道防線並落實執行，形塑誠信經營之企業文化。  精進風險控管機制，並加強對氣候風險之辨識、評估與管理。  持續推動數位轉型，發展多元化的數位金融應用與服務。  發揮全球化布局優勢，提升海外市場之營運與獲利動能。  鞏固大企金優勢，並積極發展中小企業往來，成為第二獲利曲線。  發展多元化及數位化的消金業務，提升客戶滿意度。  掌握市場脈動進行靈活財務操作，以創造穩健投資收益。  實踐ESG永續金融政策，發揮永續社會之正向影響力。 （二）重要經營政策 本行112年度重要發展策略及工作重點列舉如下：  業務面：  以大企金客戶為基礎，挖掘與深耕上下游廠商及關係戶商機，以帶動集團供應鏈商機；藉由加強數位通路行銷、 搭配政府政策貸款等方式開拓企金客源；優化中小企業授信之線上進件功能，簡化徵審與撥貸作業流程，以提 高成案效率。  掌握全球產業變遷及台商供應鏈布局商機，經由國內、外聯行間資訊共享及攜手合作，提供海外設廠及全球供 應鏈融資等一站式客製化服務；善用海外信保機制，積極開發台商中小企業往來，以改善客戶結構，降低授信 風險。  關注各國貨幣政策走向，掌握利、匯率波動及國際股、債市場脈動，靈活調整投資部位以提升財務操作績效； 擴大ESG相關領域投資，落實ESG原則之投資評估及投資管理機制，發揮機構投資人的影響力，以實踐ESG 責任投資。  持續發展消金業務之數位轉型，導入新興科技應用，加強服務之流程優化與功能精進；借助大數據分析，達到 精準行銷目的，另透過跨業合作，發展場景金融生態圈，建構一站式數位體驗，形塑本行消金業務之品牌形象。  聚焦「智能理財」、「物聯網金融」、「數位身分認證」、「開放金融」等四大主題，積極投入AI 評分量化選 案、行動應用程式(APP)、開放API、生物特徵辨識及機器人流程自動化等新興科技應用，並透過與第三方業者 合作，加速發展多元化之數位金融服務。  遵循國際永續金融倡議及主管機關綠色金融相關政策等，透過本行核心業務發揮形塑永續社會之正向影響力， 推廣符合永續理念之產品與服務，增加與客戶議合機會，並透過綠色授信、再生能源融資、永續連結貸款等永 續金融商品，引導客戶進行低碳轉型。  管理面：  採行風險導向之內部稽核制度，依風險評估結果擬具稽核計畫，聚焦各項業務之重要風險，並對「防範理財專

5 致 股 東 報 告 書 5 員挪用客戶款項」、「ESG計畫執行情形」、「銀髮族金融消費者保護」、「數位金融及資訊安全管理」等重 點項目加強查核。  配合主管機關「內部評等法(IRB法)」相關法令頒佈時程，按資產類別逐步申請「IRB法」試辦及適用，將信用 風險參數內化提升風險管理效能，以達資本節省效果。  將氣候風險之辨識、評估、管理等相關機制整合至本行整體風管制度三道防線中，同時依主管機關發布指引， 辦理氣候風險相關財務揭露(TCFD)；另依氣候風險分級規則及評估流程，研議高風險產業管理機制，俾供淨零 排放路徑預作準備。  將ESG永續金融政策制度化，並融入公司治理框架、風險管理系統及營運目標等層面，據以實踐ESG永續發 展之經營理念，並厚植永續企業文化，發展經濟成長與環境保護共存之商業模式。 （三）預期營業目標 經審度國內外經濟成長、物價、對外貿易變動情形及全行營運策略後，訂定112年營業目標如下： 項 目 存款營運量(新臺幣佰萬元) 放款營運量(新臺幣佰萬元) 外匯承做數(美金佰萬元) 112年度預算數 2,968,120 2,085,912 952,566 三、未來發展策略 本行中長期發展策略、細部執行計畫、各項業務及財務目標，係以本行母公司兆豐金融控股(股)公司所揭示本集團 中長期發展策略為架構基礎而訂定：  財務及業務客戶構面  擴大資本資產規模，提升金控集團地位。  強化海外各項業務，發掘台商移動商機。  鞏固企金外匯優勢，深化集團交叉銷售。  發展消金財管業務，擴充集團有效客戶。  內部程序構面  提升公司治理標準，追求集團永續發展。  提高集團經營效率，優化營運提高報酬。  強化集團風險控管，落實內外法令遵循。  保護集團智慧財產，加強數位資訊投入。  學習成長構面  激勵提升員工價值，培養增加數位人才。  建立集團數位文化，鼓勵各項研發創新。 四、受外部競爭環境、法規環境及總體經營環境之影響 （一）外部競爭與總體經營環境  全球通膨壓力仍高，加深未來經濟前景疑慮 111 年初爆發俄烏戰爭以來，由於兩國為能源及糧食生產大國，加劇全球通膨壓力，促使多國央行同步升息， 導致金融市場劇烈震盪，不僅股市大幅回落，債券價格亦崩跌；受通膨及升息影響，進一步加深112年經濟前景疑 慮，美歐國家尤其嚴峻，若通膨降溫幅度及時程不如預期或將使各國央行持續緊縮貨幣，恐將推升經濟衰退風險。 本行以利息淨收益為主要獲利來源，預期112年各國央行將維持相對緊縮的貨幣政策，利率居相對高檔，有助 於本行維持穩定的存放利差及票、債券等投資部位淨利差。 另111年本行金融資產一度因股票及債券市場重挫而承受鉅額評價損失，致侵蝕淨值而使資本適足率承受壓力， 所幸第四季隨金融市場回穩及逐月盈餘累積而獲得緩解；預估112年各國升息步調將趨緩，可望有助減緩金融市場 震盪，並有利本行維持資本適足率穩定，惟本行仍將密切控管暴險總額及資本適足性、流動性覆蓋比率等經營指標，

6 Annual Report 2022 致 股 東 報 告 書 6 以確保穩健的經營體質。 此外，預估112年我國出口動能將因歐美國家景氣降溫而下滑，不利製造業、科技業等外需型產業營運，加以 升息環境亦使企業戶營運成本提高，此將使本行承受之信用風險升高，故本行授信與投資等業務發展將審慎敘做並 篩選案源，密切監控客戶營運變化，以確保報酬與風險之平衡。  國內銀行業競爭激烈，不利存放利差之提升 我國銀行家數及分行據點數眾多，業務同質性高，致銀行業存放利差難以提升。且因應國際升息趨勢，我國央 行於111年調升重貼現率四次共2.5碼，並調升兩次存款準備率共2碼，此有助於銀行業提升存放利差並提振利息 淨收益。 本行在企業授信、國際金融、外匯及投資等領域具備良好業務基礎，未來仍將持續拓展具較佳利潤及發展利基 之外幣放款及中小企業放款，維持聯貸主辦行之領導地位，擴大投資規模，深耕國際化布局，尤其以新南向等成長 潛力較佳的海外新興市場為發展重點。 另為促進各項業務均衡發展並改善整體獲利結構，將持續擴大個人信貸、信用卡、高階財管等消金業務規模， 期能提高消金業務比重及增進手續費收入占比。在成本面，持續改善存款結構，提高活存比及薪轉戶等自然人存款 比重，以降低資金成本。  金融科技發展使民眾習慣改變，業者須持續強化數位服務能力 111年本國銀行分行家數減少20家至3,384家，為近11年新低，反映金融科技及數位通路服務普及，使民眾 習慣改變而取代實體分行部分功能的影響，加以近年COVID-19疫情影響、國內三家純網銀陸續加入營運，更加速 數位金融普及趨勢。 因應數位化之時代潮流及純網銀開業加入競爭，本行已啟動五年核心轉型計畫，分階段辦理服務數位化、作業 流程自動化、跨業合作金融生態系及深化發展AI 智慧金融創新服務，以達到提升經營韌性、發展永續經營、推動普 惠金融之目標。未來將持續導入RPA、API 及大數據分析等各項金融科技，擴大科技應用範圍與作業效率，並持續 與各領域業者合作，以擴大金融生態圈之服務範疇，促進服務創新與開發新客群的機會。 （二）法規環境  金管會為推動永續金融發展目標之核心策略，強化本國銀行對氣候相關風險之管理，發布「本國銀行氣候風險財務揭 露指引」，自112年起本國銀行應於每年6月底前辦理前一年度氣候風險相關財務揭露。  金管會發布「綠色金融行動方案3.0」，方案內容涵蓋五大重點，包括推動金融機構碳盤查及氣候風險管理、發展永 續經濟活動認定指引、促進ESG及氣候相關資訊整合、強化永續金融專業訓練，以及協力合作凝聚淨零共識，期能 深化我國永續發展並邁向淨零轉型的目標。  銀行公會為強化銀行之公司治理，修正「銀行業公司治理實務守則」，包括有控制能力股東與公司間之溝通聯繫，原 則上應透過該股東所指派當選為銀行董事之代表人為之；有控制能力股東如對董事會議案或公司經營決策有建議時， 應由其董事代表人於董事會或功能性委員會上提出，不得逕自召集會議或以其他方式不當介入公司決策。  金管會為促金融服務業從上而下建立公平待客、誠信的企業文化，落實公平待客原則，112 年新增2 項評核指標： 「友善服務原則」與「落實誠信經營原則」；另已公布113年加強評核重點，包括解決改善高齡及身心障礙者數位落 差之措施/成效納為加分項目，年輕客群「商品或服務適合度」、「告知與揭露」等原則之落實情形。 五、信用評等情形 評等機構 長期 短期 展望 發布日期 Moody’s A1 P-1 Stable 112.03.31 S&P A+ A-1 Stable 111.10.26 中華信評 twAAA twA-1+ Stable 111.10.26 董事長： 總經理：

銀 行 簡 介 7 7 銀行簡介 設立日期及銀行沿革 本行前身為中國國際商業銀行(簡稱中國商銀)，鑑於與交通銀行業務深具互補性，於91年12月31 日加入交通銀行所屬之交銀金融控股公司(隨即更名為兆豐金融控股公司)，復為擴大經營規模、強化市場 占有率，於94年經董事會通過，以吸收合併之方式與交通銀行合併。兩家銀行於95年8月21日正式 合併，中國商銀為合併後之存續銀行，交通銀行為消滅銀行，合併後更名為兆豐國際商業銀行(簡稱「兆 豐銀行」)，英文名稱為Mega International Commercial Bank。 中國商銀及交通銀行均為我國具光榮歷史之銀行，中國商銀改制民營前為中國銀行，成立於民國元 年，其前身可溯至前清時期，清光緒30年(民國前8年)由戶部奏請成立之戶部銀行，以及其後至清光緒 34年7月13日更名之大清銀行。民國17年中央銀行成立前，中國銀行被賦予代理國庫及發行鈔券之任 務，中央銀行成立後則被指定為政府特許之國際貿易及匯兌專業銀行。民國38年，總管理處播遷臺灣， 國內行處暫停對外營業，國外行處則繼續服務僑胞，吸收僑匯，並協助政府辦理國外採購事宜。民國49 年總管理處國外部在臺復業，仍為國際貿易與匯兌之專業銀行，並經辦一般商業銀行業務。民國60年12 月17日，正式改組，成為民營銀行，並更名為中國國際商業銀行。由於專業之外匯經驗、佈及全球之營 運據點及通匯網路、優良之資產品質、卓越之經營績效，成為國內首屈一指的銀行。 交通銀行創立於民國前5 年，民國初期奉命與中國銀行共同掌管國庫收支及辦理鈔券發行。歷經政 府特許之實業銀行(民國17年)、工業專業銀行(民國64年)，至民國68年改制為開發銀行，並於民國88 年轉為民營型態，辦理中長期開發授信、創導性投資與創業投資業務，歷年來致力配合政府經濟政策及 經建計畫，協助策略性及重要工業發展，對於改善產業結構，促進工業升級，居功厥偉。 兆豐銀行延續中國商銀與交通銀行之專業優勢，於國際貿易與外匯相關業務、國際聯貸、專案融資、 創導性與創業投資等領域均居國內銀行業之領導地位，憑藉著遍布全球的據點與通匯網，對支持我國廠 商國際化布局、產業升級、活絡經濟發展等，均多有貢獻。近年因應國際趨勢，參考先進國家金融同業經 驗，在提升公司治理與推動永續發展方面，亦不遺餘力。 截至111年底，本行員工共6,712人(請參閱第83頁至第86頁「從業員工」之相關資料)，資本總 額為新臺幣853.62億元。分支機構方面，本行除國際金融業務分行外，另有國內分行108家(含國外部)、 海外分行24家、支行6家、代表處(含行銷辦事處)3處，加計在泰國之轉投資子銀行及分行，合計海外 據點達38處。 本行董事、監察人及依銀行法第二十五條第三項規定應申報股權者，請參閱第65頁「董事、監察人、 經理人及依銀行法第二十五條第三項規定應申報股權者」之股權變動情形；轉投資關係企業情形請參閱 第195頁至第201頁「特別記載事項」之關係企業相關資料。

公 司 治 理 報 告 8 Annual Report 2022 8 公司治理報告 一、組織系統 1、組織結構 112 年 3 月 31 日 企業金融事業群 企 劃 處 稽 核 處 法令遵循處 法令遵循事務 反洗錢暨 金融犯罪防制處 企金業務處 國際業務事業群 海外業務處 金融市場事業群 財 務 處 投 資 處 消費金融事業群 信用卡暨支付處 信 託 處 財富管理處 保險代理人處 風控管理中心 風險控管處 授信審查處 徵 信 處 債權管理處 資訊管理中心 數位金融處 行政管理中心 資訊處 董事會 董事長 法 遵 長 副總經理 總 稽 核 國內外分支機構 誠信經營委員會 風險管理委員會 法令遵循委員會 ﹂反洗錢暨金融犯罪防制委員會 法令遵循行動委員會 資產負債管理委員會 檢舉案件審議委員會 信託2.0業務發展委員會 境外結構型商品審查小組 高資產客戶適用之金融商品審查小組 股東會 總經理 監察人 估價中心 消金業務處 營運管理中心 業務管理處 集中作業處 區域授信 管理分處 資訊安全長 會計處 人力資源處 總務暨安全衛生處 法律事務室 公關室 私人銀行處 資訊安全處

公 司 治 理 報 告 9 9 2 112 3 31 1 2 3 4 5 6 7 8 ( ) 9 10 11 12 13 14 15

公 司 治 理 報 告 10 Annual Report 2022 10 （16）集中作業處 掌理本行提回票據、託收票據、光票託收、法律扣押及查調等業務之作業系統規劃、維護暨集中作業之執行、管理。 （17）風險控管處 掌理本行全行性風險管理制度之規劃、監督管理與改進建議，包括擬(修)訂本行內部控制制度、風險管理政策、信用風險、市 場風險、流動性風險及作業風險等政策及規章等相關事宜。 （18）授信審查處 掌理授信政策、規章及放款定價之擬(修)訂；擔保品管理(估價除外)等相關事宜。 （19）徵信處 掌理本行徵信業務之規劃、規章及作業手冊之擬(修)訂；區域授信管理分處及營業單位徵信作業之督導；辦理國內營業單位授 信案之徵信、財務評估及信用評等相關事宜。 （20）區域授信管理分處 隸屬於授信審查處、徵信處及債權管理處轄下，於授權範圍內，辦理轄區內分行授信案件之徵信及審查；負責轄區內分行授信 案件之覆審；協助轄區內分行辦理催收事宜；督導轄區內分行徵信作業。 （21）債權管理處 掌理授信追償業務之管理；債權之催收及清理等債權管理業務計畫之推動與管理等相關事宜。 （22）估價中心 掌理擔保品估價相關規章之擬(修)訂；擔保品估價作業系統之維護改進；擔保品估價作業及教育訓練等相關事宜。 （23）數位金融處 掌理數位金融業務之規劃、推展及管理等相關事宜。 （24）資訊處 掌理本行資訊發展政策之擬訂；資訊業務之規劃、推展、督導及管理；資訊系統之規劃、程式設計、連線及資料之管理等相關 事宜。 （25）資訊安全處 掌理本行資訊安全政策之訂定與維護；提供業務單位相關資安風險諮詢與解決方案等相關事宜。 （26）會計處 掌理本行管理會計、內部審核、財務會計事務及營運成果分析。 （27）人力資源處 掌理本行人力規劃、人力行政、人力培訓、海外人力管理及勞資關係事宜。 （28）總務暨安全衛生處 掌理採購、庶務、安全維護、財產管理、營繕、出納、職業安全衛生管理及文書處理等事宜。 （29）法律事務室 掌理本行未涉法令遵循風險之法律事務：契約或其他法律文件議約之法律意見簽擬、會核、諮詢及審議事項；各類訴訟、非訟、 行政救濟等循法律途徑處理爭端案件之聯繫、會核、諮詢、審議及協辦事項等相關事宜。 （30）公關室 掌理本行公共關係事務；統籌各部門廣告行銷活動、本行形象規劃與廣告；企業形象、視覺形象設計管理。

公 司 治 理 報 告 11 11 二、董事、監察人、總經理、副總經理、協理、各部門及分支機構主管資料 1、董事、監察人 （1）董事、監察人資料 111年12月31日 職 稱 （註1） 國籍或 註冊地 姓 名 性別 年齡 (歲) 選(就)任 日 期 任期 （註2） 初次選 任日期 持股 情形 主要經(學)歷 目前兼任本行及其他公司之職務 具配偶或 二親等以 內關係之 其 他 主 管、董事 或監察人 學 歷 經 歷 董事長 中華民國 張兆順 男 71-80 110.12.29 113.12.28 105.9.2 (註1) 政治大 學財政 研究所 碩士 第一富蘭克林證券投資信託 公司董事長 第一銀行常駐監察人、第一金 融控股(股)公司監察人 華僑銀行、臺灣中小企業銀行 、第一金融控股(股)公司暨第 一銀行董事長 執業會計師 兆豐金融控股(股)公司、財團法人 兆豐慈善基金會、財團法人兆豐 國際商業銀行文教基金會董事長 財團法人聯合信用卡處理中心、 台北金融大樓(股)公司、台灣金聯 資產管理(股)公司、台杉投資管理 顧問(股)公司董事 台杉水牛投資(股)公司監察人 中華民國銀行商業同業公會全國 聯合會常務理事 台北市銀行商業同業公會理事長 無 常務 董事 暫兼 總經理 胡光華 男 51-60 110.12.29 113.12.28 107.2.7 美國愛 荷華州 立大學 企業管 理研究 所碩士 臺灣銀行董事會秘書室、合作 金庫銀行董事會秘書處主任 秘書 合作金庫銀行副總經理 合作金庫票券金融(股)公司董 事長 合作金庫金融控股(股)公司暨 合作金庫銀行副總經理 將來銀行(股)公司董事 兆豐金融控股(股)公司董事、總經 理 財團法人兆豐慈善基金會、財團 法人兆豐國際商業銀行文教基金 會副董事長 兆豐國際證券投資信託(股)公司、 台北金融大樓(股)公司、財金資訊 (股)公司董事 常務 董事 邱建良 男 61-70 110.12.29 113.12.28 105.9.10 美國密 蘇里大 學經濟 學博士 淡江大學財務金融學系副教 授、教授暨系所主任、教授兼 商管學院院長、教授兼成人教 育部執行長 聯勝光電(股)公司獨立董事 淡江大學財務金融學系教授、推 廣教育處執行長 社團法人台灣財務工程學會理事 常務 獨立 董事 陳福隆 男 71-80 110.12.29 113.12.28 106.2.22 逢甲學 院國際 貿易系 華僑銀行、臺灣企銀徵信處處 長 第一銀行風控中心副總經理 高雄銀行總經理 中小企業信用保證基金監察 人、董事 財團法人臺北市王禪老祖慈善基 金會董事 獨立 董事 吳瑛 女 61-70 110.12.29 113.12.28 109.7.29 政治大 學財稅 學系 第一銀行、第一金融控股(股) 公司總稽核 第一銀行副總經理 第一金融控股(股)公司董事兼 總經理 第一銀行董事 第一保險代理人(股)公司、第 一財產保險代理人(股)公司董 事長 國票金融控股公司董事兼副 董事長 國際票券金融公司監察人 兆豐金融控股(股)公司獨立董事

公 司 治 理 報 告 12 Annual Report 2022 12 職 稱 （註1） 國籍或 註冊地 姓 名 性別 年齡 選(就)任 日 期 任期 （註2） 初次選 任日期 持股 情形 主要經(學)歷 目前兼任本行及其他公司之職務 具配偶或 二親等以 內關係之 其 他 主 管、董事 或監察人 學 歷 經 歷 獨立 董事 中華民國 許志仁 男 71-80 110.12.29 113.12.28 106.2.1 (註1) 臺灣大 學法律 學系 經濟部駐外商務人員 經濟部駐義大利、巴拿馬、荷 蘭、越南、米蘭經貿人員 總統府第三局局長 外貿協會、春水堂科技娛樂(股 )公司董事長 三星科技(股)公司董事 廣朋實業(股)公司、火星貓科技( 股)公司監察人 無 董事 蕭家旗 男 61-70 111.11.23 113.12.28 105.9.10 國立交 通大學 管理科 學研究 所碩士 行政院研考會會計室、行政院 環保署會計室會計主任 行政院主計處總務司長、主計 官兼會計管理中心執行長 財政部會計處會計長 財政部國庫署副署長 行政院財政主計金融處長 兆豐金融控股(股)公司董事、 彰化商業銀行董事 兆豐國際商業銀行監察人 財政部國庫署署長 兆豐金融控股(股)公司董事 董事 陳信宏 男 61-70 110.12.29 113.12.28 110.12.29 英國新 堡大學 ICT學 程博士 中華經濟研究所第二研究所 副研究員、研究員 國防管理學院企管系兼任副 教授、中央大學經濟系兼任副 教授 中華電信公司民營化專案小 組委員 臺灣大學EMBA班、台灣大哥 大高階主管班推廣部、世新大 學經濟系兼任副教授 台灣電力公司獨立董事 中華經濟研究院第二研究所所長 厚德生醫創業投資(股)公司、華陸 創業投資(股)公司董事 台灣富綢纖維(股)公司獨立董事 清華大學EMBA班科技管理研究 所兼任教授 台灣研發管理經理人協會理事 董事 郭昭宏 男 41-50 110.12.29 113.12.28 107.10.1 世新大 學傳播 管理學 系 關貿網路(股)公司副總經理 中國農業科技(股)公司總經理 宣捷生技(股)公司新事業群執 行長 聿品國際(股)公司、豐意投資有限 公司董事長 臺灣網路認證(股)公司董事、總經 理 中國農業科技(股)公司、國驥(股) 公司、津園(股)公司、財團法人彭 明敏文教基金會董事 鑫紀企業有限公司股東 社團法人數位經濟暨產業發展協 會監事、社團法人中華民國數位 創新發展協會理事 董事 吳盈德 男 41-50 110.12.29 113.12.28 110.12.29 美國聖 路易市 華盛頓 大學法 律學博 士 司法院法官學院講座 科技部人文社會科學研究中 心訪問學者、中央研究院法律 學研究所訪問學人、美國芝加 哥大學法學院訪問學者 沛波鋼鐵(股)公司獨立董事 中國文化大學法律學系教授兼系 主任及研究所所長兼法學院院長 臺北大學法律學系、臺灣大學國 際企業學系暨研究所兼任教授 卓越成功(股)公司獨立董事 財團法人金融消費評議中心評議 委員會委員、財團法人華岡法學 基金會董事兼秘書長 中華民國仲裁協會仲裁人、金融 仲裁人

公 司 治 理 報 告 13 13 職 稱 （註1） 國籍或 註冊地 姓 名 性別 年齡 選(就)任 日 期 任期 （註2） 初次選 任日期 持股 情形 主要經(學)歷 目前兼任本行及其他公司之職務 具配偶或 二親等以 內關係之 其他主管、 董事或監 察 人 學 歷 經 歷 董事 中華民國 鄭智陽 男 41-50 110.12.29 113.12.28 109.4.29 (註1) 美國南 加州大 學法學 碩士 理律法律事務所資深律師 惇安法律事務所初級合夥人 、建業法律事務所合夥人 常在國際法律事務所 Integrated Partner、顧問 亞洲航空(股)公司獨立董事 哲信法律事務所負責人 台灣康寧社會福利協會理事長 采鋐健康整合集團法務長 無 董事 陳嘉鐘 男 61-70 110.12.29 113.12.28 110.12.29 臺灣大 學農業 經濟研 究所碩 士 玉山銀行電子金融部、信託 部協理、財富管理事業處執 行副總、個人金融事業處執 行長、中國子行總行長 玉山證券總經理、董事長 兆豐金融控股(股)公司董事 中菲電腦(股)公司、中華電信(股) 公司獨立董事 財團法人陳清波文教基金會、財團 法人太極門文教基金會董事 董事 許鎮強 男 51-60 110.12.29 113.12.28 107.10.1 元智大 學經營 管理技 術系 兆豐國際商業銀行工會理事 長 臺北市產業總工會監事會召 集人 兆豐國際商業銀行分行科長 兆豐國際商業銀行桃園國際機場 分行襄理 兆豐國際商業銀行工會常務理事 常駐 監察 人 劉昇昌 男 61-70 110.12.29 113.12.28 105.9.10 政治大 學經營 管理碩 士 日正聯合會計師事務所執業 會計師 臺灣省會計師公會理事長 會計研究發展基金會董事 財團法人武秀蘭教育基金會、財團 法人武秀蘭社會福利慈善基金會、 尚林實業(股)公司、台安資訊開發 (股)公司、萬代盛建設(股)公司董 事長 財團法人中華民國會計研究發展 基金會常務董事 日昌企業管理顧問有限公司、日昌 投資有限公司、元茂開發(股)公司 、柔遠有限公司、晉華建設事業有 限公司、凱創實業(股)公司、石門 休閒育樂有限公司、財團法人台北 市賽珍珠基金會董事 日歆企管顧問(股)公司、錩盛實業 (股)公司監察人 永安聯合會計師事務所所長 名展建設有限公司、大鴻資產管理 顧問有限公司股東 社團法人中華民國會計師公會全 國聯合會副理事長、社團法人台灣 社會企業發展聯盟常務監事、社團 法人台灣非營利事業經營管理協 會監事 北海岸愛之船海景民宿負責人

公 司 治 理 報 告 14 Annual Report 2022 14 職 稱 （註1） 國籍或 註冊地 姓 名 性別 年齡 選(就)任 日 期 任期 （註2） 初次選 任日期 持股 情形 主要經(學)歷 目前兼任本行及其他公司之職務 具配偶或 二親等以 內關係之 其他主管、 董事或監 察 人 學 歷 經 歷 監察人 中華民國 陳妙香 女 61-70 110.12.29 113.12.28 110.2.24 (註1) 政治大 學財政 研究所 碩士 德明商專財政稅務科、德明 技術學院財政稅務系講師兼 科主任 德明財經科技大學財政稅務 系助理教授兼系主任、副教 授兼系主任、不動產投資與 經營學位學程學位學程主任 財政部記帳士懲戒委員會、 財政部稅務代理人懲戒委員 會委員 中華財政學會監事、理事 中國文化大學會計系副教授 財政部訴願審議委員會委員 中華財政學會副秘書長 無 監察人 洪佑伶 女 41-50 110.12.29 113.12.28 107.10.1 臺灣大 學會計 學研究 所碩士 勤業會計師事務所副理 惠眾會計師事務所會計師 會計師公會全國聯合會會計審計 委員會執行長 東吳大學會計學系兼任講師 監察人 高銘淞 男 41-50 110.12.29 113.12.28 110.12.29 臺灣大 學國際 企業研 究所博 士 輔仁大學金融與國際企業學 系助理教授、副教授 輔仁大學金融與國際企業學系教 授兼系主任 輔仁大學附設醫院稽核室主任 監察人 楊永成 男 51-60 110.12.29 113.12.28 110.12.29 輔仁大 學金融 研究所 碩士 富鋒聯合會計師事務所桃園 所合夥人 中華民國會計師全國聯合會 秘書長 台灣省會計師公會副理事長 全宇生技控股有限公司獨立董事 禾育科技(股)公司董事 當捷建設(股)公司監察人 眾智聯合會計師事務所桃園所所 長 行政院政務顧問 中華民國會計師全國聯合會秘書 長 社團法人臺灣省會計師公會理事 長 社團法人桃園縣心田文教關懷協 會理事長 註1：本公司股份總數8,536,233,631股，為兆豐金控百分之百持股之子公司，所有董事及監察人均由金控公司指派。 註2：本公司第十七屆董事、監察人任期自110.12.29至113.12.28。 註3：蕭家旗先生前於105.09.10擔任本行監察人，於107.10.03辭任；另自111.11.23起由兆豐金控派任，擔任本行董事。 （2）董事及監察人專業資格及獨立董事獨立性資訊揭露 111年12月31日 條 件 姓 名 專業資格與經驗(註1) 獨立性 情形 兼任其他 公開發行 公司獨立 董事家數 張兆順 董事長，銀行專業資格董事。 本行誠信經營委員會、風險管理委員會、法令遵循委員會、法令遵循行動委員會主席。 曾任第一金控、第一銀行、台灣中小企銀、華僑銀行等多家銀行董事長，105年9月起擔任兆豐金控暨本行董事長迄今逾 6年，累計十數年銀行業及金控業工作經驗，符合「銀行負責人應具備資格條件兼職限制及應遵行事項準則」第9條第1 款之專業資格條件。同時具有會計師資格，並曾於大專院校兼任會計學講師。 具有經營管理、領導決策、金融知識、國際產經、財務會計、財政稅務、金融專業實務與管理、ESG永續等專業能力。 (註2) 無

公 司 治 理 報 告 15 15 條 件 姓 名 專業資格與經驗(註1) 獨立性 情形 兼任其他 公開發行 公司獨立 董事家數 胡光華 常務董事暫兼本行總經理，銀行專業資格董事。 本行誠信經營委員會、風險管理委員會、法令遵循委員會及兆豐金控永續經營委員會委員。 本行業務會報、資產負債管理委員會、檢舉案件審議委員會、信託2.0業務策略發展委員會、境外結構型商品審查小組及 高資產客戶適用之金融商品審查小組、永續經營執行小組主席。 兆豐金控公司董事、總經理。 兆豐金控永續經營委員會、集團經營管理會議、集團洗錢防制會議、集團資金運用會議、集團資訊及數位業務會議、集團 共同行銷專案小組會議主席。 兆豐金控風險管理委員會委員。 曾任臺灣銀行、合作金庫商業銀行及合作金庫金控高階經理人，現任兆豐金控公司總經理及本行常務董事達5年，累計 30年以上銀行業工作經驗，符合「銀行負責人應具備資格條件兼職限制及應遵行事項準則」第9條第1款之專業資格條 件。 具有經營管理、領導決策、金融知識、國際產經、海外經營、銀行融資實務、ESG永續等專業能力。 (註2) 無 邱建良 常務董事，銀行專業資格董事。 曾任淡江大學財務金融學系副教授、教授暨系所主任、教授兼商管學院院長、教授兼成人教育部執行長。現任淡江大學財 務金融學系教授兼推廣教育處執行長，擔任本行常務董事已逾6 年，專精國際經濟與金融市場，具備充足之銀行專業知識 與經營能力，可健全有效經營銀行業務，符合「銀行負責人應具備資格條件兼職限制及應遵行事項準則」第9條第4款之 專業資格條件。 具有經營管理、領導決策、金融知識、國際產經、財務金融等專業能力。 1 陳福隆 常務獨立董事，銀行專業資格董事。 曾任華僑銀行、台灣企銀徵信處處長、第一銀行風控中心副總經理、高雄銀行總經理及中小企業信用保證基金監察人、董 事，累計20年以上銀行工作經驗，符合「銀行負責人應具備資格條件兼職限制及應遵行事項準則」第9條第1款之專業 資格條件。 具有經營管理、領導決策、金融知識、國際產經、銀行融資實務、風險管理等專業能力。 無 吳 瑛 獨立董事，銀行專業資格董事。 曾任第一銀行、第一金控總稽核、第一銀行副總經理、第一保險代理人公司董事長、第一財產保險代理人公司董事長、第 一金控董事兼總經理、第一銀行董事、國票金融控股公司董事兼副董事長、國際票券金融公司監察人，現任兆豐金控及本 行獨立董事，累計20年以上銀行工作經驗，符合「銀行負責人應具備資格條件兼職限制及應遵行事項準則」第9條第1 款之專業資格條件。 具有經營管理、領導決策、金融知識、國際產經、財務會計、財政稅務、消費金融、銀行融資實務、信託、稽核、票券、 ESG永續等專業能力。 1 許志仁 獨立董事 曾任經濟部駐外商務人員、駐義大利、巴拿馬、荷蘭、越南、米蘭，總統府三局局長、外貿協會董事長等職務。 具有經營管理、領導決策、金融知識、國際產經、法律等專業能力。 無 蕭家旗 董事，銀行專業資格董事。 於公務體系服務多年，歷任行政院及財政部轄下各機關重要主管職務，另曾擔任兆豐金控董事、本行監察人、彰化銀行董 事，於金融控股業及銀行業之董監事資歷已逾6年。現任財政部國庫署署長及兆豐金控董事，符合「銀行負責人應具備資 格條件兼職限制及應遵行事項準則」第9條第1 款之專業資格條件。 具有會計、財稅行政、金融管理、法令遵循、內控稽核等專業能力。 無 陳信宏 董事 曾任工業技術研究院工業經濟中心副研究員、英國新堡大學研究助理、中華經濟研究所第二研究所研究員、國防管理學院 企管系兼任副教授、中央大學經濟系、世新大學經濟系、臺灣大學EMBA班及台灣大哥大高階主管班推廣部等大學及機構 兼任副教授及中華電信公司民營化專案小組委員。現任中華經濟研究所第二研究所所長、清華大學EMBA班科技管理研究 所兼任教授。 具有產業經濟、科技管理、資訊科技經濟學、數位經濟經營管理、領導決策、金融知識等專業能力。 1 郭昭宏 董事 曾任關貿網路(股)公司副總經理、中國農業科技(股)公司總經理、宣捷生技(股)公司新事業群執行長等。現任臺灣網路認 證(股)公司總經理。 具有網路金流、流通業供應鏈平台架構、公司治理、資訊系統應用、創業投資、企業策略、重整、領導決策、金融知識等 專業能力。 無 吳盈德 董事 曾任法官學院講座、科技部人文社會科學研究中心訪問學者、中央研究院法律學研究所訪問學人、美國芝加哥大學法學院 訪問學者。現任中國文化大學法律學系教授兼系主任暨研究所所長、國立臺灣大學國際企業學系暨研究所兼任教授、國立 臺北大學法律學系兼任教授、財團法人金融消費評議中心評議委員會委員、中華民國仲裁協會仲裁人及金融仲裁人。 具有經營管理、領導決策、金融知識、國際產經、法律學等專業能力。 1

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